下週二（4/5）WFH智富心理學站前地王班上課用書：投資人宣言

        本週二地王班課程課本《一個投機者的告白》已上完，下週二（4/5）上課用書為《投資人宣言》、財信出版。

請學員自備上課用書，無書者請勿入座且視同爽約＝>列為拒絕往來。前兩次預約即爽約，便列為拒絕往來。因為這是學生學習之前，要先自己做好的基本自我管理項目；也是參與本課程之先決條件。請學員注意上課規定。

欲報名4/5（二）的站前地王班者，請於4/3（日）前向周舜欽教師報名：以E-mail報名：sixsand@gmail.com

報名請附上真實姓名、手機號碼、工作職業別與E-mail


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上課說明：

授課教師：陳祐霖、周舜欽、許世穎。



課程簡介：


不同於坊間以銷售金融產品為目的、充斥置入性行銷的投資理財課程，亦不同於多數毫無科學根據，流於激動吶喊與神秘主義的潛能開發課程。本課程絕不銷售金融產品，亦不做個股操作建議或評論個人投資策略；精選優良讀物為主軸，以科學的「投資心理學」和「正向心理學」最新研究結果為理論依據，幫助您成功致富又幸福 快樂！

上課用書：


《投資人宣言》、財信出版。


上課時間：


(一)2010/09/07(二)起，每週二晚上 7:30~10:00 (7:00 即可入場)。

(二)本課程以上課用書為期別區分，每期無固定週數，以實際進度為準。

(三)本課程為持續性終身學習社群，每期接續上課不中斷。故學員要來不來，不把學習當一回事，動輒無故缺席，便會開除繼續參與本課程的權利。請學員在報名之前三思考慮。因為這樣學習是沒有效果的，為了避免浪費彼此的時間與金錢，變會開除違反上課規定的學員。

上課地點：


台北火車站前「K-mall廣場」樓上
（交通方便，這也是WFH智富心理學課程站前地王班的優勢之一）

(台北市中正區忠孝西路一段50號)

(台北市新光三越站前店與凱撒飯店中間，原大亞百貨)

(捷運台北車站，南陽街出口)

詳細教室將以手機簡訊及E-mail通知報名成功者

上課費用：


(一)每次上課前，於現場繳交300元(原價4500，感謝台北市南雅扶輪社監事-許世穎Dewey對本課程之認同，並贊助參與者以優惠價參與)。

ps.新光三越站前店(臺灣地王)旁課程：不少每堂要價三、四千，便宜的也要一千五且只上1.5小時



(二)凡出席者不論時間長短皆算一次，即300元，以鼓勵同學全程參與。


(三)視實際上課需求，繳交最多50元以內講義費。（講義由智富心理學教師群獨家提供）

上課要求：


(一)請自備上課用書《投資人宣言》財信出版，才可進入教室，須一人一本，不可與他人合看。

(二)課程進行中不可使用手機(含離座接聽)，手機一律轉靜音。

(三)課程進行中不回答個別提問，歡迎於上課前、中途下課或下課後提問與討論。

(四)請勿談論或發表非科學、非理性內容(如技術線型、短期成功致富、宗教、催眠、靈修、記憶術、能量說、血型星座、算命風水、皮紋檢測、前世今生、吸引力法則、NLP...等)。

(五)本課程定位為業餘投資人之學習社群，金融從業人員(含保險、傳銷)請勿參與，並禁止師生於課堂內外推銷金融商品(含保險、傳銷)。
(六)以上規則無法配合者，避免造成彼此的困擾，請勿參與本課程，謝謝您的合作！


報名方式：


(一)統一以E-mail報名：sixsand@gmail.com

(二)報名請附上真實姓名、手機號碼、工作職業別與E-mail

(三)本課程採VIP邀請制，首次參與者須先於上課前至少兩天，以e-mail詢問是否尚有名額，經本課程確認報名成功者才可參與本課程。

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        非常重要的規定：首次預約即爽約、無故不來，立刻列為拒絕往來。所以請讀者要報名時請先想清楚。因為人而無信，不知其可也。（祐霖於2008-10-14發表一篇文章：「人生中最重要的事」），相信讀者（學員）換角度思考，若被別人放鴿子、別人不守信用（被呼愣），相信妳的心情一定會大受影響，且對她的評價便大打折扣。之前已有多位學員第一次預約報名便無故缺席，教師群就請他不用來了。此話要先說在前面，而不要認為教師群很無情。已有許多新報名的學員，不把自己的信用當一回事，已將他列為拒絕往來。


        而祐霖覺得很驚訝！為什麼現代很多人都對自己的承諾不當一回事、說話不算話、把自己的信用當兒戲、一直破壞自己的個人品牌與聲譽。就因為大多人都是這樣，所以能夠注重自己的誠信、品德的人，我相信會更容易成功。

         因為本班這是全國獨家的智富心理學課程（教授投資心理學與正向心理學，包含人生重要的事：例如：人際關係、投資理財、婚姻愛情、職涯發展、行銷管理、做決策…都融入到課堂的教學中），妳在外面坊間一定找不到此優質的教師與課程內容（外面教學課程大多都是放PPT教學講課，教學輔具比講師講的內容還重要，若是這樣，乾脆把PPT講義製作成光碟回去給學員看就好了！）。

        本課程是重質不重量，所以若不常出席、經常無故缺席，學習有一搭沒一搭，就會建議學員不用來了，因為這樣學習沒有效果，也就浪費彼此的時間與金錢。

        WFH智富心理學教師群不像某些行業的人員或教育訓練機構，一直用電話狂Call客來上課，或一直推銷宣傳打廣告，因為各位都是成年人，能夠為自己負責，若沒有很強烈的學習動機（改變人生的意願），勉強學習是沒有效果的。

        另「投資心理學」與「正向心理學」也是全國唯一僅有心理、教育相關的學經歷與教學背景的教師群。非一般坊間投資理財課程都是金融相關（銷售）從業人員，課堂到最後變成推銷金融商品、保險、基金大會。


        坊間所開設的的投資理財課程（免費講座）不外乎是上基本分析（看財務報表、市場經濟研究來挑選個股）就是上技術分析（指標畫線去預測未來走勢），老實說，這兩種分析方式對一般投資人幫助不大，甚至有害；若跟大眾學習同一套理財觀念（坊間都有相關的書籍），大家都知道某種方法，每個人都學同一種分析方式，那憑什麼能在市場中獲利呢？（你有什麼優勢呢？）市場中只有10％以下的投資人能獲利賺錢。

※ 保證在外面找不到此優質的課程，因教師群皆為「非金融從業人員」，故立場客觀中立。課程中會揭露許多金融機構等等的黑暗面。



※座位有限，額滿為止。並為維護本實踐社群的學習品質，本課程保留接受新生或舊生繼續上課與否之權利。
 
最後可參閱：WFH智富心理學課程的競爭優勢一文。謝謝。

消費購物會讓妳快樂嗎?

祐霖看到的新聞報導與大家分享:

祐霖很少翻貼報章雜誌或新聞，但覺得這篇文章的內容應該對各位讀者有幫助，所以便翻貼本文。當然最後會有祐霖的分析見解的觀點，否則各位讀者自行瀏覽網路新聞即可，不用來看祐霖的部落格了!

而這也是祐霖的專業部落格優勢，其他大多數的部落格內容只是翻貼，剪下複製與貼上或是闡述自己瑣碎之事(心情小語、無病呻吟~)，讀者看了根本沒有任何幫助，或是在投資理財的部落格沒有任何的個人見解，那位何要花時間看部落格呢?
<購物狂 憂鬱症比例高>。摘自雅虎奇摩新聞2011-3-27
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/110327/78/2orlh.html

[原文如下:
文／蔡俊佳


購物儼然成了現代人例假日時最常見的休閒活動，然而有一則公益廣告裡的台詞讓人印象深刻：「她刷爆了…下一個換誰？」刷爆信用卡可能不只是成為「月光族」的問題，還有可能是潛在的「購物狂」。

根據統計，購物狂的盛行率為2%至8%，其中95%為女性，年齡大多為18到39歲，這可能與現在女性行為自主和社會地位提高有關。

瘋狂的購物行為會讓人聯想到躁鬱症、強迫症，其實非理智的衝動購物只是躁鬱症躁症發作時的行為之一，許多購物狂常合併其他的精神疾病，以憂鬱症的比例最高，如果自己有難以克制的瘋狂購物行為，要注意可能有精神疾病問題。

單純的強迫性購物症屬於衝動控制障礙上的疾患，患者通常計劃能力較低，治療上，可以認知治療來改善購物的情況；至於躁症引發的購物行為，是該精神疾病表現出的症狀之一，需要先靠藥物控制疾病，再以其他心理治療來配合。

藥物治療主要以抗憂鬱藥為主，尤其是「血清素回收抑制劑」，例如即克憂（Zactin）、千憂解（Cymbalta）、煩清（Valosine）及克憂果（Seroxat）等，雖非100%的治療，但對某些購物衝動的控制仍有效果。

不管是衝動控制障礙或是躁症引起的購物症，最好先請精神科醫師做診斷，再配合藥物與心理的治療。
（作者為衛生署桃園療養院藥師）]

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看到這篇新聞，和大家分享，祐霖也常在教課時提到，瘋狂購物的行為，是有憂鬱的傾向(或說生活很痛苦、工作不快樂、內心自卑或寂寞空虛，而想要借助外界的購物行為方式來肯定自己，購買名牌包、箔金包、或衣服，讓別人對妳的東西行注目禮，或某種程度的想向別人炫耀。)，說穿了這是心理方面的問題。
⋯⋯
相同的道理，就祐霖的觀察，信用卡很多的人(一人擁有數張以上)，大多都是沒有信用的人 (很弔詭吧! 但真實情況卻是如此! ) ，每月其實是存不下什麼錢的人，或是說手頭很緊的人(或文章中提到的月光族或成為卡奴，一有存款就渾身不對勁，想要把它消滅掉與花掉)，故真的可以觀察週遭的朋友，真是一件很有趣的事。大家可以自行去觀察和判斷。


當然，作者所說使用的藥物，是在較為嚴重的情形下使用，但一般人或是病情不重的人，其時最好的方式是漸漸改變消費的行為、建立健康的心理與行為，藉由上課、學習與閱讀而了解，消費購物是不會帶來快樂的，反而會適得其反，愈來愈嚴重。

祐霖在WFH智富心理學課程中(站前地王班)，也一直提到對於人生重要的事情，必須花很多時間學習，例如⋯⋯:投資理財、幸福快樂、做決定(買房子、婚姻與愛情)、生活消費等。而沒有不勞而獲、一夕之間便能成功改變之事。

另補充:



相關文章可以參閱祐霖在2011-1-5發表的<妳快樂嗎?>一文，歡迎瀏覽:
http://xing-nan.blogspot.com/2011/01/blog-post.html
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陳祐霖 Xing Nan 筆於因為有在學習，了解到消費購物並不能實際帶來真正的快樂，於是便會減低消費購物的行為，將金錢用在最有價值的投資上。例如: 祐霖買書絕不手軟，但是往往提書提到手軟。便是一例。

當然，不是要各位讀者去深山過著困苦修行的生活，而是該花的一般消費所需也是必要的，但不是為了炫耀自己的身分地位或財富而亂花錢。

在此，祐霖也非常感謝那些瘋狂消費購物的人，因為他們的行為，相對而對經濟發展有一定的助益。若每個人若像祐霖一樣，不喜歡到處購物消費花錢，那台灣的經濟應該就會相對的蕭條與不景氣。(但這部分不用和大家說)

這也是從總體經濟面VS個體經濟面去衡量，政府或是社會(總體面、宏觀面)一定會希望民眾消費，因為能夠刺激經濟與現金的效用，也能創造相對的就業機會，但對個人(個體面、微觀面)來說，若是過度消費的行為，除了不能帶來內在價值(例如: 快樂與幸福)，也對自己的資產造成傷害，更甚者，便成月光族或是卡奴，一身背負了債務，就與成功智富又幸福快樂的目標已經絕緣了!

所以，祐霖在此非常衷心感謝那些過度消費的人(或是卡奴...等)，就讓他們不斷的刺激經濟的景氣或繁榮，但生活卻過的不快樂，而祐霖卻不用花費不必要的金錢，漸而慢慢累積自己的資產。

當然，這跟投資理財一樣，不必與別人到處宣揚，因為對方不會感謝妳，或是認為你在炫耀知識或吹噓自誇，所以各位讀者不要隨便給別人建議，就算這些建議是對他有幫助與能夠改善他的生活，因為沒有智慧的人便認為建議是很廉價的!

祐霖也是一樣，除了在課堂教課時(站前地王班、社大、勞大)與在部落格分享之外，在外面祐霖都非常低調，而不會輕易的說出自己有智慧的見解與觀點(像是:投資、做決策、思考與書中智慧)。因為對自己沒有什麼幫助，且麻煩一堆。

祐霖是一位反向思考者~~~
個人真的覺得自己的行為與思考方式真的跟別人很不一樣。

台灣金融研訓院 - 輕悅讀讀書會

主題：《達蜜經濟學》

教師：智富心理學課程(地王班)召集人-周舜欽 ( WFH 智富心理學教師群 )


時間：2011/3/26 ( 六 ) 上午10：30~12：00


地點：台灣金融研訓院 6 樓小會議室 ( 請先至 3 樓圖書室報到 )


地址：台北市中正區羅斯福路三段62號 (捷運台電大樓站4號出口 or 古亭站 2 號出口)


參加人數：16人 ( 預約報名制 )，人數有限，欲報從速！


參加費用：100元 ( 可獲得等值 100 元金融廣場抵用券，並享《達蜜經濟學》85 折 )


報名方式：電洽 02-3365-3591，或 E-mail 至 library@mail.tabf.org.tw

學習投資心理學的成長與改變

本篇篇主要是講解學習上課的成長與改變。
這篇文章是祐霖在過完年開始上課時，教導學員的兩項功課。在此發表與大家分享：



讀者也可以試著練習。

第一：去計算/評估自己目前擁有多少資產？


        包括薪水、定存單、有價證券、股票、基金、保險、不動產、私房錢…等等主動收入與被動收入。另外也包含負債的部分。去做一個大略完整的計算。評估一下自己目前身價大約多少？有多少資產？與負債？


        為什麼要這樣做呢？因為成功的投資人都知道自己目前的身價或是資產有多少？而妳瞭解自己有多少資產，才能夠正確與充分的運用，在一些成功的投資大師或是事業成功的專業人士，都知道自己目前有多少資產。相反的，不懂自己目前多少資產的人，一方面對自己的金錢掌握度不夠，所以很容易留（守）不住金錢，二方面，他不曉得適合他的投資為何？你瞭解錢的使用或運用方式，除了能夠有主控權之外，便能將其用在最大的收益上，例如：長期投資ETF，穩健獲利增長。

 第二：祐霖跟已經上過一陣子的WFH智富心理學課程（地王班）的同學可以寫下今年的改變和目標，與紀錄相關的學習心得日記。


        雖然學員會覺得來上課一段時間，好像沒有什麼改變，但其實妳的大腦神經元已經漸漸跟別人不一樣了，而且面對新聞或是訊息，會有思考批判的能力，不會人云亦云，別人跟妳推銷XX產品，妳的第一個直覺會想到老師耳提面命的話：「有這麼好的東西，會什麼要拼命推銷來販售給妳呢？」、或是耳邊都會出現一句聽到膩的句子：「叫妳不要買、不要買、不要買，老師講了很多遍，到底有沒有在聽～叫妳不要買的人是無利可圖的，像是WFH智富心理學教師群便是。」


        所以，可以記下或是寫下自己在上課前（沒來學習前）妳的生活、工作、人際溝通、親子關係、行為、想法、投資理財，和與現在上課學習一段時間之後，妳自己的改變，像是：財務狀況、人際關係、友情愛情、投資理財、…等，不要小看自己寫下來的學習日記或是上課心得，相信過了半年、一年之後，妳再回頭來看當初寫的日記與心得，便會知道自己有很大的改變，像是生活情形、智慧增長、能力建立、瞭解自己、閱讀書籍、當然還有財務狀況…等，其實在上課學習這段期間，改變和成長是無形且巨大的，但這部分只有自己最清楚。（也不用到處跟別人說妳花很多時間上課閱讀，因為大多數人是沒有在學習閱讀，所以是聽不懂的！）


        為什麼祐霖會這麼肯定上課學習非常有幫助，因為祐霖本身自己就有這樣做，長期地寫下學習心得、投資日記、個人改變與目標…等等，現在在翻回兩、三年前寫的日記，真的是成長與改變很多。（和一年、三年、五年…前相比，改變真的很多，除了書愈買愈多，而有看不完的焦慮感之外，但這是正向的，便能夠督促自己更加努力閱讀與學習，不可倦怠。


因為祐霖深信一句名言：「無知的人最有自信，而且自認為自己什麼都懂！」）


        另一個是外型，早就已經重複提到這也是個優勢。哈！不可否認，這也造成祐霖很大的困擾～～～祐霖的教學是有引用很多科學根據或是書本的知識與個人的見解整合（不是像其他老師打開Power Point教學影片之後，開始逐字唸經），而且上課所講授的觀念也來自跨學科的內容（所謂的科「際」整合學習），自己也是有內涵的，哈哈哈～講到自己也都很想笑。


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陳祐霖 Xing Nan 筆於美股大跌，台股（2/22）大跌165點，亞洲股市也跌的不煌多讓，全球股市都在下跌。


哈！不知道台股今天開盤會怎樣？

祐霖這不是在幸災樂禍，因為有自己的觀點和投資策略，而就像是科斯托蘭尼講的個人要有一定的自信，認為別人是笨蛋（因沒有在學習、閱讀、思考反省而一窩蜂），但是要心存感激那些笨蛋，因為沒有那些笨蛋，就沒有股票交易，也就沒有辦法（讓少數有智慧的人）在股市中獲利～

雖然描寫的很殘酷，但是事實上便是如此，因為股市是一個偉大的羞辱者（肯．費雪之語）。所以沒有上課學習與閱讀便進場投資，最後就要付出慘痛的代價。

公告：教師群100-1春季班退出中山社大

          在此先告知讀者或是已報名中山社大（2011年3月開課的春季班課程）的學員，可於這一、二個禮拜到社大辦理退費程序。
       為了維護與提升教學品質，智富心理學教師群決定自2011年3月完全退出中山社大，因此社大100-1課程只在北投、新莊社大開課。（額滿為止）。
        智富心理學教師群會慢慢退出社大的教學。

詳細的上課要求請參見：


1.投資理財心理學入門書。

2.上課要求 (選課前，務請瀏覽以上兩點，感謝您的合作！)

在此推薦周舜欽老師發表的《社區大學的辦學理念》一文。（可點閱觀看）

也歡迎讀者加入 Facebook 社團：「WFH智富心理學課程」

或「投資心理學」。

謝謝！

由彩券瘋狂來看臺灣群眾的不理性行為（從眾與盲從一窩蜂）

       先祝賀各位讀者新年快樂！



        這禮拜祐霖在WFH智富心理學課程有分享一些祐霖的觀點，在回高雄過年的這段期間，除了幫忙做家事之外，晚上閱讀以外，真的是大多的時候在看電視，是看一些影集和影片，可以說已經把半年或甚至一年看電視的時間給用盡了～（因為在台北生活，房間雖然是有液晶電視，但是插頭已經約一年時間沒有插上了，大多時間都在看書，所以沒有把時間浪費在不能自我成長的地方）。回到文章內容，大約上禮拜與這禮拜，看到新聞可以和讀者分享：


        全民瘋樂透：
        想必各位讀者若有看電視便知道上禮拜與這禮拜許多群眾瘋狂買樂透，祐霖觀察到，只要彩金上看五億、十億以上，就會造成瘋狂的現象，而上禮拜（2/4）開獎前，已上看十億以上，這禮拜（2/8）已經上衝到十八億了，再加上過新年期間，人民都認為新年好運到，去廟宇拜拜祈求好運的降臨，紛紛去摸財神爺的金元寶來招財，祈禱中頭獎變成億萬富翁，殊不知能中頭獎的機會是比被閃電連續擊中的機率還要低（絕大多數人連買一輩子的彩券，一生都不會中獎），看到投注站排隊購買彩券的群眾大排長龍（祐霖沒有拍照覺得有點遺憾，不能用影像圖片來輔助教學，但讀者應該可以看到新聞畫面或是自己就在人群中排隊），不知道讀者是否也是爭相排隊買彩券？（若是過年買一、二張是手氣還好，但看到許多人是砸大錢，幾十萬來包牌下注，這就真的得不償失，我想這幾天賺錢獲利的就是彩券投注商。若他將每期花大錢買彩券的金錢，用來投資股市，買進ETF指數型基金，相信等到他老年時，會有一筆不錯的投資組合的被動收入，可以成為有錢人了！）在此，真的可以看出群眾的一窩蜂行為，祐霖都是在旁當一個旁觀者，觀察到人類（群眾）有趣的行為，或說祐霖是一位反向思考的投機者吧！


        若祐霖要買彩券的話，[當然！這是在舉例，祐霖是沒有買彩券]，應該會在獲獎機率較大時購買（雖然買彩券中獎的機率趨近於零），不會在群眾瘋狂購買時去買彩券，因為中獎機率更低。


         若用投資心理學的角度來看，這也是祐霖的優勢，讀者可以去坊間看看，懂投資心理學的人少之又少，而能用投資心理學的角度來分析群眾瘋狂買彩券的行為更是寥寥無幾，祐霖講較為簡單的觀念，配合大腦神經科學（神經經濟學與演化心理學）來簡單論述，會避免用艱深難懂得專業術語：人類的大腦比較不習慣（熟悉）機率式的思考，所以除非是經過特別的練習與計算，否則大多數人適不適合數字的計算，而且因為彩券的報酬太大，會使人的大腦中的有關於思考判斷的神經區域關閉（或是被抑制、活動不明顯），這是計算數字、機率、思考邏輯的區域；另一方面，在大腦的報酬獎賞區域機制會異常的活躍，眼睛與大腦只關注到中獎獲得報酬的部分，較會或完全忽略中獎的機率只有兩、三千萬分之一而已。


        祐霖常在課堂上舉這個例子就能清楚看到人的不理性行為：


        每位男士在買了彩券之後，認為自己中獎的機會很大，尤其較為偏好自己選號碼，認為有控制權（代表自己有選號碼的出眾能力），這就犯了投資心理學上講的「控制錯覺偏誤」，簡單敘述是說：人們如果可以被允許自由地選擇他們所想要簽注的號碼，那比起只能接受隨機選號（電腦選號）的情形下，他們會願意付出更多錢來參加此注的賭局。人們常常感知自己握有遠高於實際的控制能力（或說是有所謂的過度自信），所以推斷人們在預期隨機事件的結果時（彩券中獎），往往顯示出實際上並不存在的萬分確定的因果關係，換言之，便是忽略較低機率。這個觀念也可以用在投資股票上，許多投資人或是「專業」分析師、基金經理人…等，認為有傑出選股的能力，其是同樣的道理，認為自己選股可以肯定自己的投資能力，獲利賺錢之後便可到處吹噓或是得到豐厚的佣金獎勵等等。


        其實，自己選號與電腦選號中獎的機率是相同的（非常低），但人們都認為自己有掌控權而會給予它更高的期望或評價，但這是不理性的。


另一個極端相反的例子：


        男士[在此只作為舉例說明之用]，都認為在外面偷情、拈花惹草、尋花問柳、外遇、甚至嫖妓召妓…等，不可能會得（性）病，都一致認為自己不會那麼倒楣（衰運），但根據醫學相關的研究報導，在外與陌生人從事性行為得（性）病的機會是1/6～1/10左右，換言之，有近10％的機率會「中獎」（只是這個獎不是快樂的報酬，而是痛苦不堪的回憶～），但男士都認為自己不會是那倒楣的1/10衰人。另外，男生都認為自己在外搞東搞西可以一手遮天，不會讓另一半知道，但是女生是天生的心理學家，她只是顧及面子不想很快戳破而已，先講到這裡，若再講下去就要提到婚姻與愛情、性愛、劈腿分手的部分，之後若有機會在論述。


        從以上兩個例子（彩券與性病的機率）便可知，其實人在思考判斷時是多麼不理性。

        當然，若將彩券瘋狂行為來反思股票投資心理道理也是相通，就是不要跟隨盲從的群眾（這點，對祐霖來說不難，可能是自己本身是反向思考者吧！）、不要參與機率奇低沒有任何勝算的賭局（這就要閱讀思考來判斷，就祐霖過年之前常講，現在已經是台股的相對高點，進場在獲利的空間不大只有小漲，但是下跌的幅度是很大的，換句話說，是用小漲與大跌小跌對賭，機會勝算是不大的，所以祐霖現在還在等待，不會參與沒有勝算的投資或遊戲）、冷靜觀察時勢現況（祐霖很喜歡當一位旁觀者或是觀察者，不管是觀察社會現象、或是人類行為、識人閱人、心理偏誤、都是很有趣的現象，再結合自己閱讀學習的智慧加以思考判斷），相信能在股市投資中有所助益。


        台股從過年後開是以來，已經連跌三天，從2/8最高點9221點，跌到今天2/11收盤為8609點，已經重跌612點（這是最新增加，因為先前的文章是在2天前寫成，今天2/11發表時，台股以重跌226點做收），由此觀之沒有所謂的紅包行情、過年上漲行情，為什麼？因為大家都知道（都一致預期）的事情，就不會發生，這便是既成事實效應。之後會漲會跌，祐霖不知道，但是不會在此時進場投資。

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陳祐霖 Xing Nan 筆於台股已經到所謂的相對高點，先前大眾一致看多會有機會上萬點而採取相反的觀點，孰對孰錯就交給時間的考驗了。


在大眾一致看好的情況之下，現今大概只有少數人，例如：WFH智富心理學教師群是在站在空方的立場，但不是要讀者去做放空、融券，讀者自己去判斷，後果風險自負。

投資是比性事還要更為隱密的事情，只能自己知道，說出來自己會有壓力，別人會以為你在吹噓或是報明牌，投資賺錢又不會分給別人，虧損賠錢就會被別人記恨一輩子，祐霖還蠻佩服或是同情那些第四台老師，很多都是在演戲而不知所云，還蠻辛苦的，真佩服他能說那麼多的長篇大論而結果不準，害他的會員慘賠。

所以投資要自己學習與自己投資而不必讓別人知道。

相對於股市，臺灣的房市（房價以經是全球新高），而臺灣房市的空頭代表人物張金鶚先生因之前看壞房市不準而被群眾、建商、房仲、投資客批評言語攻擊，現在已經棄守了～因為每次講要下跌了就每次房價都創新高，現在只剩下WFH智富心理學教師群不只看空股市之外，房市也看空，而且也是很早就提醒了，但不知何時會下跌～但已經是高點了。

讀者是要聽信房仲建商的花而不實的推銷大話，還是聽信完全沒有利益衝突的投資建言，就交給有智慧的讀者自行去判斷吧！
祐霖是懶得去說服笨蛋！（不好意思，講話語氣有點重，但事實就是如此…）

還是一句話，孰對孰錯，就交由時間的判斷了。

個人是一位反向思考的旁觀者。

推薦股市投資理財書籍（第六部）

            再推薦幾本不錯的書籍，以下介紹的有些是新書，有些是絕版書，簡體書與原文書，讀者可以趁過年期間，好好休息與閱讀充實自己的知識。
        在此要提醒讀者，台股目前以來到相對高點的位置，祐霖認同股市的本質是無法預測，但應該要在相對低點買進才是安全的考量，股市之後會不會再上漲，可能有很大的機率，但上漲的空間（幅度）有限（就算是上漲到10000點好了，目前只剩下1000點的空間），但是下跌的幅度相對來講會很大，若是就拿前些日子去世的投資大師Roy R. Neuberger所說：不可能賣在最高點，只要賣在大約上漲的大走勢2/3（或約66％）的即可，就很不錯了！

[舉例：
當時W.F.H.教師群在台股低點（2008/10.11.12月）約4000多點時進場（部分做融資），當時若預定漲到台股的高點9000點（之前的高點為9300），是很合理的，所以經過簡單的計算4000～9000點的2/3的漲幅區域是大約為7300點左右，是為最佳賣出時機。當然還會考慮其它的因素。讀者可以自行計算，只要有小學的數學程度即可，不用會很複雜的微積分統計。

同樣的道理，若讀者是假設高點為10000點（不曉得為什麼臺灣投資人都有所謂的『萬點情節』，不是XX情節！），根據2/3的法則，從4000～10000點簡單計算一下，祐霖若有持股的話，會在8000點多時賣出。]

另也提到股市大約是兩天上漲，一天下跌（大概是2：1），台股已經連兩年上漲收紅，再繼續漲的機會祐霖覺得不大，股市不是只有單行道，沒有只漲不跌，因為沒有把握（或說勝算不大），所以不會做出行動。而且在相對高點大盤會不穩，大多是猶豫者/膽小鬼（祐霖較喜好『膽小鬼』的名稱）瘋擁進場買股票，之後會怎樣，祐霖不曉得，所以現在只好等待時機。

☆☆注意：以上是祐霖的個人心得，祐霖不是第四台老師或是自稱為股市教父，只是將一些閱讀學習的心得與觀察到的事情跟各位讀者分享，股票操作風險必須自己承擔。☆☆

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臺灣出版的書籍：


天下文化：

散戶大反擊

統計，讓數字說話

販賣債務的銀行

時報出版：

花錢有理

富貴成習

鬱莖香熱

石油衝擊

石油玩完了

推力

富裕之路
（本書是講歷史、經濟、科學、文化的綜合著作，可以與新國富論一起閱讀，這兩本是比較硬的磚塊書，若沒有歷史背景的讀者要花一些時間，因為作者從幾十萬年前的原始人一直描述到1999年的事件。）

新國富論
（本書是孟格推薦閱讀書目之一，其它還有影響力、自私的基因、富蘭克林自傳...等，之後有機會再介紹給大家。）
商周：

市場的真相

決策的技術

漫步自由市場

新富餘

梅霖文化：

次貸風暴

影子銀行

ETF投資聖經

馬多夫經濟學

財信（訊）出版：

終極投資人--投資大師與投資觀念

終極投資人--投資智慧與理財格言

永恆的價值--巴菲特傳

投資高峰會

大錢潮

金錢與權力

Forbes偉大的投資故事



積極型價值投資法

基本面指數投資策略

美好價值

麥格羅希爾：

禪、投資、武士道：建立自信冷靜的交易策略

寰宇出版：

投資心理學（漫畫版）

輕鬆致富

華爾街傳奇：我的生存之道

智富館：

投資之神坦伯頓的黃金法則

投資之神坦伯頓的富足人生

投資之神坦伯頓的財富地圖

投資之神坦伯頓的智富之鑰

富人智典坦伯頓的投資觀

經濟日報：

學有錢人投資

聯經出版：

石油效應

智勝出版：

新財務打破效率市場迷思

寶鼎：

行為經濟學：誰說有錢人一定會理財？

繁星文化：

超級交易員

大牌出版：

景氣循環投資法

經濟新潮社：

個性理財方程式
漫遊者文化：

你該不該相信直覺？

經典傳訊：

成熟理財七部曲

三采文化：

金融大未來：危機過後的大趨勢

馬多夫騙局

運籌投資專業財經：

絕對大亨投資實錄

推守文化：
（投資或是買賣房子必看的兩本書，另一本是之前介紹的：張金鶚的房產七堂課，方智出版）
黑心建商的告白

黑心投資客炒房告白

培生出版：

決策DNA


中國簡體書：

中國青年出版社：

約翰．鄧普頓爵士的金磚

中信出版：

13個銀行家

瘋狂的金錢

股市奇才

共同財富

直覺

買房子還是買股票

別讓鈔票變廢紙

中國人民大學出版社：

複雜性、風險與金融市場

地震出版社：

自律的交易者
（作者為Mark Douglas。賺錢，再自然不過！的作者第一本書）

山西人民出版社：

交易贏家的心理優勢
（本書綜結投資心理的研究）

中國財政經濟出版社：

金融興衰

中華工商聯合出版社：

大出賣

人民郵電出版社：

管理決策中的判斷
新世界出版社：

怪誕經濟學


英文原文書：

What wall street doesn't want you to know。（2004）。Swedroe, Larry E.著。

Mind over money。（2009）。Brad Klontz & Ted Klontz 著。

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陳祐霖 Xing Nan 筆於閱讀學習是最好的投資，因為大部分的人不閱讀與學習，所以就擁有別人沒有的優勢。
（祐霖目前算一下相關股市投資理財的書籍有約900本，書單沒有第一次XXX就上手或臺灣名不見金鑽人寫的投資書，都是很經典重要的書籍或學術理論研究的專書，從祐霖推薦的書單便可知，好像有的自負了～～～）
各位讀者不用像祐霖一樣，要把所有有關於股市投資理財...等經典好書都買下來，可以自己考慮一下時間或閱讀學習的效率再決定，若沒有時間（選書或是挑書），就可以從祐霖提供的推薦閱讀的書籍，在到書店翻閱，覺得還不錯或是看的懂再決定要不要購買。
當然大家的時間有限，已經沒有多餘的時間看書了，若還看錯書，那不是很冤枉又得不償失嗎？

妳快樂嗎？

        看到這個標題，以為祐霖要開始唱：「妳快樂嗎？我很快樂～～～」



啊！不是啦！


        這篇文章是要描述多數人（盲從或是沒有在學習的人）認為做某些活動能夠讓他帶來快樂，但事實上不然，其實日常生活的事情便能夠帶來快樂，而且是不用花費許多金錢的。

        本篇文章寫於2010-12-31～2011-1-1之際，但因祐霖的桌上型電腦當機秀逗無法在4天前分享，不知為何？它今天它又活過來了，但是怪怪的！所以就趕快趁現在發表。只能說電腦真的有時候是一台很惱人的工具。

        今年又到了年底，時間過的很快，一下又到了年底，不知為何，許多人一到了年底，都在構思要去哪裡跨年？（像是之前XX節日一定要慶祝，好像人生是為了節日而活，當然可能是商人利用活動促進消費等...譬如：有紅澄黃綠藍靛紫情人節->一定要送巧克力？中秋節->一定要烤肉？萬聖節->一定要參加變裝秀？年底->要參加跨年？）這是每年都必須要做的例行公事嗎？應該這樣說，大多數人都沒有思考，所以就會依照社會或是群眾想當然爾的想法去行動。

        不曉得，就祐霖個人的觀察，許多人在一週五天的工作日中很不快樂（或是很痛苦）、壓力很大、甚至想要離職不想做了，痛苦的過五天後，但是到了星期六、日，就會生龍活虎，為了抒解壓力（不可否認，適度休息與沈思、玩樂是可幫助自己放鬆緊張的情緒和壓力，放鬆身心，迎接之後的挑戰），到處去吃大餐、購物、瘋狂玩樂，愈玩愈累，隔一天上班便生病，因為沒有適度的休息。所以這好像是痛苦度過五天，為了是得到兩天的解放或是自由，祐霖也在想，這些人能夠存下積蓄嗎？會不會因為生活無趣、工作痛苦，而認為消費購物是犒賞自己或是抒解壓力的方式，最後適得其反，變成月光族，消費享樂為主，這也是約五年多前，雙卡風暴發生的主要原因。（好像借錢刷卡去消費都不用還的～～～）

        再來有些人一年之中不快樂，所以只是想向外追求快樂，例如：像是一年非得一定要出國旅行玩樂兩次甚至多次，好像沒出國，人生就不完整（這句話是祐霖聽別人說的，哈！是斷手斷腳嗎？），抒發平時的壓力，（有人工作的目標是一年365天之中只為了出國的兩、三個禮拜的快樂，其它時間都很痛苦的生活著！），但這樣真的能夠快樂嗎？回國之後，原本的問題還是存在，還是要解決，所以不如將平時的生活多一點樂趣與快樂，而不是積蓄許久的痛苦與怨恨，最後尋求出國旅遊來抒發情緒與壓力。況且，出國的糾紛也很多，像是導遊推銷商品、旅客不買就不發車...等等，真是花錢活受罪。或是說，這就是她的人生～


        就像逛街購物消費會使妳快樂嗎？根據心理學的研究結果顯示，當下購買時，是會讓妳快樂，因為大腦的多巴胺分泌，讓妳產生愉悅的感覺，但是這不能長久，能夠讓妳快樂15分鐘左右，（或許的人更短！這句話講的好像怪怪的～），之後快樂程度就立刻下降，過了一、兩週之後，快樂程度就回復到原來情況，所以，各位有沒有再購買消費後，有一種莫名的空虛感。（不曉得讀者去跨年在倒數：五、四、三、二、一，燃放煙火時，當下是屬於情緒激昂的狀態，一直猛拍照，但結束之後，相信許多人會有莫名的空虛感，更有許多人不是去看煙火表演，而是去看一團煙，之後回程在塞個一、二個小時的車程，且一直不斷在抱怨說：明年不參加了。但這是不可能的，他明年還是要去人擠人再受氣一次。人因為期待一件事、感情、愛情或是想要擁有物品，而內心會有興奮期待的感覺，但因為妳已經擁有它，所以很快適應與習慣了。），所以之後想要再達到當初的興奮快樂的感覺，就必須花費更高的金錢去追隨更昂貴的產品，永無止境的消費購買，祐霖在想，這樣會變成有錢人嗎？（或說成幸人、成功智富又幸福快樂的人。）


        不曉得各位讀者有沒有這種經驗或體會。

        其實，可以偶爾自己放個假，或請個下午的休假離開公司，到咖啡廳坐著看書與聽音樂、或是去書店逛逛，或是到公園裡散步運動和朋友聊天，其實內心得到的快樂是比較持久的，而且也不用花費很多錢，祐霖個人就是這樣在做休閒活動，將省下來不必要的花費用在自我投資、自我成長或是對自己將來有益處的地方，智慧的成長也是和財富一樣，隨著時間增加，有巨大的複利效果。自己的人生也跟別人不一樣！

啊～以上是祐霖個人的心得與想法。


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陳祐霖 Xing Nan 筆於台股已經達到約9000點，慢慢感受到周遭群眾想要投資的氛圍（因賺錢而進場），是還沒有到狂熱的階段（但也很難說，可以說已達到相對高點了！），眾多的財經媒體、股市分析師、基金經理人、自稱為大師或教父的人紛紛喊出台股即將上萬點（或主升段即將來臨～）
不曉得，讀者自己去判斷！
祐霖可能過幾天會發表不一樣看法的文章。

WFH智富心理學課程競爭優勢

※嚴重警告：本篇文章極長，到了年底時將這一兩個禮拜的觀察與心得感想彙集長篇大論，本來考慮分次發表，但是論述到WFH智富心裡學課程的競爭優勢，需要完整的論述，故請讀者在瀏覽時，適時讓自己眼睛休息一下，或是分次閱讀。※


        相信各位讀者了解自己的競爭優勢（強項、長處）在哪裡是很重要的，不論是個人品牌的建立、職涯發展、或是公司企業的行銷推廣、戰略規劃…等，都是很重要的。當然，要先了解自己的長處在哪裡？適合做什麼工作（職業類型…），這是塑造個人的優勢第一步。這過程必須要認真學習和付出不亞於別人的努力才能達成。


        接下來，要檢視一下你與其他人（或自己公司與其它公司）之間有何優勢（長處）部分，是有特色？或有哪些是別人沒有的？或社會上的需求尚未被滿足之處…等，可以往這方面來思考會能更佳清楚自己（公司）的獨特優勢。


        當然，祐霖也有這樣做，在之前發表的「每個人都要思索自己的競爭優勢」（2010-2-24發表），[內文已詳細列出自己思考的優勢部份]，與「你的優勢、長處、個人競爭力是…？」（2010-1-1發表），這兩篇分析祐霖個人的優勢與其它財經／投資理財部落格有何明顯的區別（差異），讀者看了便知道祐霖要表達的意思了。最後還有一篇：「學習的能力」（2009-1-3發表），[總述自己在學習上下的時間和努力，這並不是憑空輕易而能達成的，祐霖也是花了很多時間、金錢、上課努力在學習各方面的知識。]相信讀者看了這三篇文章後，便能思索和建構自己（或公司）的兢爭優勢。


        回到本文章的內容，祐霖在想WFH智富心理學課程有何競爭優勢（或是其他別人的課程沒有的）部分，總結出以下幾點：

（讀者可以自行去查證與判斷，真的可以說是全國唯一！）


與其它投資理財課程／股市研習講座的差異性（或是WFH智富心理學課程的獨特競爭優勢）


一、WFH智富心理學課程教師群均為「非金融從業人員」


        這一點是最重要的，而且也是最獨特的，應可稱為全國唯一的優勢，因為訪間（不論是社區大學、外面的教育訓練、或公開理財講座…等）去查閱一下講師的背景、經歷，大約有99.9999%都是金融相關從業人員（像是：銀行、金控、投信、投顧、保險、理財顧問公司…等），或是主辦單位是XX金融公司（可能邀請是電視名嘴或經常上電視講解股票的財經作家、部落格版主或自稱為證券教父、股市教父之人），其正確的說，已經和金融相關行業掛勾了，從中拿到多少好處（高額的演講鐘點費），祐霖是不知道，但他的立場就不公正客觀，因為有奶便是娘，在演講時，當然不會批評金融行業的壞話（像是行銷話術、黑心面、誘導投資人／散戶購買不適當的昂貴高佣金的金融商品），造成所謂的「資訊不對稱」，最後倒楣的當然是在台下聽演講的觀眾或學員，認為獲得相關的金融投資的知識，但學習到錯誤的觀念是比不學習還要糟糕。


        更有甚者，在演講結束之前，開始成為傳銷大會，大喇喇兜售金融產品（或是建議、鼓勵你投資OO基金…等），祐霖覺得這些聽眾真的是XXX，花大錢去聽推銷（真是冤大頭）[題外話：祐霖觀察到現在舉辦許多投資理財講座，像是：明年台股上半年走勢分析、國際投資佈局、基金趨勢大解密…等，理財講座場次增加代表什麼意思？指一般投資人／百姓／平常沒有做股票的人都開始注意到股市了，也就是所謂的相對高點時期！而金融界、投信投顧業者也就在此時間大賺一筆，趁現在相對高點時，才能募集到許多資金，衝刺更多的業績，各位讀者可以自行查閱今年年底台灣哪一產業年終獎金發放最多，就可以知道該行業是否有過熱…。]


        若學員（聽眾）去上課、聽演講，到最後講師在吹噓未來XX基金是很好的投資或銷售OO金融產品（保險），真的只能怪自己笨或無知，忘記了一句諺語：老王賣瓜、自賣自誇。或股神巴菲特講的：「不要問理髮師是否該理髮了！」因為這行為宛如請鬼抓藥單，立場是不公正客觀的，最後倒楣的當然是投資人（聽眾）。


        這時候可能會有人質疑的問，那麼WFH智富心理學課程教師群是非金融從業人員，有什麼專業性？首先，在此重申在投資市場領域中沒有專家，只有輸家與贏家，若基金經理人是所謂的專家，那為何96%以上的基金經理人達不到8%的市場平均年報酬率，（若再加上管理費、手續費、佣金、看不見隱藏的費用…等，其長期來比大多落後於大盤），參見最近的新書：《散戶大反擊》，再者，相關金融從業人士主要的收入來源是靠銷售所得到的佣金（管理費、獎金）而來，其銷售能力與技巧是一流，祐霖不得不佩服，但不代表其投資能力很出眾，這一點讀者要分清楚。


        引用德國投機大師安德烈科斯托蘭尼在《一個投機者的告白》中指出：「基金經理與投資機構大多是猶豫者，他們跟在大眾的後面跑，既缺乏想法，也沒有信心。」，雖然他們都擁有高學歷，但讀者不用羨慕，科斯托蘭尼在書中有提到他絕對不會用EMBA、商學院或經濟系的學生，或應該用另一種方式講，這些所謂的專業人士都是學同一種方式（商學院畢業，所修習的課程學分和教學課本大同小異），你懂得分析方式，別人也懂，那你在投資理財上有什麼優勢呢？這話也是說為什麼基金經理人操作的基金也大多是一窩蜂，跟一般散戶投資人一樣「從眾」與「追高殺低」的行為，可參閱祐霖之前發表的「專家在投資上預測的四種可能」（2010-8-31發表）已有詳細說明。而且股市本質是無法預測的，就算是大師也沒有預測未來的能力。


        而WFH智富心理學課程教師群是非金融從業相關人員，也完全沒有任何掛勾與往來（看教師群的部落格便知，沒有金融產品或其他的擾人廣告，版面完全乾淨清晰，我想這也是全國少有的吧！），才能和學員沒有任何的利益衝突，也不會在課堂上推銷金融商品（另也嚴禁同學假借上課之名，行推銷之實，且對學員會加以過濾，訂立出上課要求），使學員不會受到推銷所干擾，達到真正以教學／學習為主的專業社群團體，也是保證在別的地方找不到此優質的學習社群。


第一點祐霖好像講很多，但這一點是最重要的優勢。


第二、課程收費方式


        這也是迥異於坊間投資理財課程或是股市研習營，WFH智富心理學課程收費方式採用單次收費，有出席上課參與才收費（當然也有規定一個月出席未達兩次，即喪失學習的權利），初階班的課程到2011年開始單次／300元、高階班單次／400元，坊間其它課程收費的方式是一次繳交一大筆會費、期費、十堂課兩萬元或預約二十堂課可以九五折優惠…等複雜的計費方式，讀者要知道一件簡單的道理：愈複雜的行銷／收費方式，是對消費者不利，像是金融投資，計費方式超複雜根本不知你付出多少成本，因為你根本不了解其真實運作的情形，認為自己很會算而買到賺到，其實花費一大筆錢而不自知還洋洋得意。


        各位不知有無去健身運動（塑身）中心消費，祐霖是沒有，因為個人認為最好的運動就是落實到日常生活中（如：走路、散步），你去觀察其收費情形，非常複雜（會費、季費、期費、業務員佣金、預約消費二十次或購買集點卡可享九五折優惠），但根據調查，若參加會費（年繳十幾萬），平均會去使用六~十次的消費，之後就偷懶不想去了，商人知道消費者的習性和行為，所以大多用會費、年費等方式招客戶，但你敢保證它不會經營不善倒閉嗎？台灣就有許多家無預警倒閉的事件發生，讓許多繳了一大筆會費的消費者求償無門，或是損失一大筆錢。


        而WFH智富心理學課程是單次收費，有出席當場繳費是非常清楚明瞭，若你認為來上課之後對你沒有幫助，你也沒有損失，下一次就不用來了，省去複雜的退費程序，這對雙方的交易成本很低，也就沒有之後的賠償糾紛，是對學員（客戶）和教師群最好的交易方式。


        也可以說單次收費方式，是全國少有的情形。



第三：教師群的教學專業和背景


        WFH智富心理學課程教師群背景是以心理、教育專業背景，讀者可以自行上Google去「人肉搜索」教師群的姓名便知，這是不能隨便唬人的（或造假學歷的），不像一些名不見金鑚的講師，上一個工作是傳銷保險的，突然就在一個機緣下到印度修行兩個星期，回國後就變成激勵講師或是心裡成長導師（挖！超~~厲害的…），其學歷、背景或經歷都大有問題，或是取得國外證照，像是美國XXX、加拿大OOO、中國△△△執照，你找不到的教育機構，這是很有問題的。


        因為有教育專業為背景，故重視教學和以學生為本位，對班級經營有嚴格的要求，（如：上課不能講手機…），也是與坊間投資理財課程大大不同之處，外面課程都用電腦、PPT簡報…等投影片教學，用教育的專業術語來說，這樣是為教具而教具，教具呈現的動畫、圖表、聲光刺激是最重要的，反倒是演講者獎什麼內容便不重要，或是照著演講稿（PPT簡報）開始照唸：「X△□☆▽◎O@～」（很不幸的大多的投資理財課程教學或是演講都是這樣進行的，聽眾不是在睡覺會見周公就是有聽沒有懂。），因為他們不懂表達或是教育的「教材教法」，不會把很難（艱深）的觀念用很淺顯易懂的句子表達出來，這也不能怪他們，因為他們的專業都是商學方面，沒有教育方面的練習。其內容可以參閱祐霖之前發表的文章：「擺脫永遠的輸家前半文」（2010-10-5發表）。若是指照演講稿、PPT簡報照唸的話，就不用這位演講者了，把資料內容燒成光碟或製作成講義，讓學員自己回去看就好了。


        WFH智富心理學課程上課方式是採用美國現行教學主流：「裸教」。注意，這不是裸體教學，講解到一個重點就脫去一件衣服，這已經是限制級了，不是祐霖要討論的內容（雖然讀者大多以成年，不然是看不懂祐霖的部落格文章），這不是祐霖的強項，不能再談論這個話題了。若要了解裸教的真正意義可以參閱：許世穎老師〈敢說又能說〉全國唯一裸教課程（可點選進入）一文便知，另可參閱〈周舜欽老師在社區大學投資心理學課程裸教片段〉（可點選進入）。



第四、獨家補充資料


        課堂教學除了會以一本經典的投資書籍為講述主軸，另也會發放獨家補充資料，除了報紙資料、週刊雜誌、書籍摘要、部落格文章詳細解析…等，內容不只限制於投資理財，其內容非常多元，諸如：商業、領導、創業、行銷、快樂、歷史、經濟、統計、哲學、數學機率、政治、職涯發展、時間管理、人際溝通、心理、大腦神經科學、品牌經營、作決策、婚姻與愛情、…一直到最近的美容保養…等，跨領域的科學研究結果的學習，也會介紹相關的不錯書籍幫同學省去花時間挑書、找書的麻煩，也幫同學過濾掉不必要看的書籍，做好「知識管理」的程序，讓學員能把時間花（用）在更有競爭力（創造力）的事務上。


        祐霖可保證發放的獨家補充資料是全國獨一無二的，因為外面課程都是只發放投資相關的資料，像是公司展望、財務報表、經濟數據、國際新聞…等，但我們要知道在資訊氾濫（和知識半衰期愈來愈短）的時代，科「際」整合的能力是很重要的，（沒錯！祐霖沒有打錯字，是「科際」而不是「科技」，意思是你要有自己一個專精的領域，也要充實其它領域的專業知識內容，便可達到觸類旁。這是未來人才必備的能力之ㄧ。），而來上WFH智富心理學課程的學員就設在培養這樣的能力。


        各位讀者要知道，在事業上成功的人或是投資成功的大師（生活富裕且快樂的人），其除了在專業上努力學習、勤奮工作外，都是博覽群書之人，不是只侷限於本身的研究或是專業上的領域，因為這樣會使自己變的目光短淺，自我設限，個人的思考也會欠缺周全。


        就拿投資領域來說好了，像是大家都知道的人物：巴菲特、或其搭檔孟格，都是愛看書之人，他們也都是博覽群書，像是《巴菲特首席智囊—孟格》（財訊出版，以絕版），書中有提到孟格喜歡的其中一本書：《自私的基因》（天下文化），讀者覺得這跟投資有什麼關係，其可以讓你視野變廣、讓大腦刺激思考，到最後會有助於自己的投資決策。另外，祐霖目前在翻閱《窮查理寶典》（2005），據此書好像是孟格學習美國偉人、哲學家、教育家富蘭克林所著的《POOR RICHARD’S ALMANCK》的語錄箴言體例論說（祐霖有其原文版，還在閱讀中），大家可能較為所知的是《富蘭克林自傳》吧！


        祐霖翻閱窮查理寶典，內容有一章提到「專業人士需要更多的跨學科技能」一文，這是孟格的演講詞內容，映證祐霖的說法，便翻閱後面孟格的推荐書單：有自然科學、哲學、經濟、投資、歷史、談判、名人自傳、行銷、心理、社會、文學…等，可見這些（在其領域的）成功人士都喜愛閱讀，且閱讀的範圍都跨不同領域，不只侷限於投資、經濟面向而已，因為無論投資或是做決策需要思考之外，另外也要考慮到諸多影響因素，這時科際整合的能力更加重要。所以這時想到為什麼很多投資人都虧損，真的只知道投資、經濟、政治面向而已，造成做投資決策時有失偏頗，少了心理學、大腦神經科學、生物學、社會面向…等知識。
        祐霖也常引用孟格所說的一段話：「我這輩子遇到的聰明人（或自各行各業的聰明人）沒有不每天閱讀的—沒有，一個都沒有，華倫讀書之多，我讀書之多，可能會讓你感到驚訝。我的孩子們都笑我，他們覺得我是一本長了兩條腿的書。」


        而安德烈科斯托蘭尼也是如此，除了投資之外，他很享受生活、懂文學、熱愛音樂與藝術，都不只侷限於投資，應該是很享受自己的人生。像是最近幾天前過世的華爾街福星、投資大師暨收藏家羅依‧紐柏格（Roy R Neubergr）以107歲高齡逝世，除了投資操作外，也充分享受生活樂趣，也從事藝術品收藏，他在94歲時寫下一本書《活得真好》[So Far So Good]（寰宇出版），祐霖有在之前部落格推薦的投資書籍有提到，他在書本尾聲中題及：我買藝術品、捐藝術品、貪婪的閱讀，享受家庭、文化和社會生活。可見成功人士都是喜歡閱讀，也接觸不同領域的相關書籍。而不是一般認為的只專注於自己的專業上。

        以上是祐霖詳盡剖析WFH智富心理學課程的獨家競爭優勢。

        最後還是要再次自我定位，重覆檢視願景，在部落格中的願景是：以投資心理學的智慧為經，以正向心理學的研究為緯，幫助您成功致富又幸福快樂。個人的使命與願景:蒐集經典著作、閱讀與分享金融投資理財相關書籍心得內容，教導讀者正確的投資理財觀念。

WFH智富心理學課程的願景：幫助您 ～ 學習快樂‧快樂學習…

好了！以上祐霖論述個人、部落格與WFH智富心理學課程的優勢，各位讀者可以思考你的個人、公司企業有何優勢？若能像祐霖這樣清楚列出，相信能使你更加了解自己或是公司，也就能發展出其獨特性（與眾不同的一面），讓其他人或是競爭者難以趕上或是複製，在市場上（不論是大眾或是小眾）都能佔有一席之地，不容易被取代和超越。

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陳祐霖 Xing Nan 筆於文思泉湧之際，把長篇大論的心得文章當作是今年2010年的結束與明年2011年的開箱文，再次重新審視自己與自我定位。
在此先祝各位讀者新年快樂！Happy New Year！
祐霖像往常一樣不會去參與人擠人的跨年觀賞煙火的活動，個人是一位反向操作的思考者。

2010-12-25於台灣金融研訓院-輕悅讀讀書會演講教學照片

        輕悅讀讀書會--祐霖主要講解安德烈科斯托蘭尼：《一個投機者的告白》之「科斯托蘭尼雞蛋」（股市循環魔圈）與應用在台股方面的解析。
（周舜欽老師講解本書主要的大綱內容）。

講解投資心理的重要。書中提到股市中有90％是心理學。

 講解市場中的猶豫者 VS 固執者的區別。（右為周舜欽老師）

                            
投資要自己學習，絕對不要聽信相關金融從業（銷售）人員的建議。

因為這違反本書中最重要的重點：絕對不要尋求建議。

                            
 解說股市發展的四種可能。

 2/3＆1/3法則。

 股市高、低點投資人認為的風險與實際的風險。

 （哈！連閉上眼睛的照片都放上了，代表沒有任何的修片或Cover，絕對百分之百真實～）
                            
  講解一個投機者的告白：安德烈科斯托蘭尼的雞蛋。                 
  應用在台股方面的解析。

        謝謝今天（25日）參與的學員，雖然讀書會的時間不長，但相信經由周舜欽老師大略詳細講解課本重點大綱內容，能夠使學員較易閱讀本書，也鼓勵學員多次閱讀本書，相信會對投資心理、個人投資哲學會有更正確的觀念。
        最後，謝謝臺灣金融研訓院圖書館館長李嘉蓉館長的協助，提供舒適的場地、過程中的幫忙協助，在此一並致謝。

台灣金融研訓院：輕悅讀讀書會

台灣金融研訓院：輕悅讀讀書會


主題：《一個投機者的告白》

時間：

2010/12/25(六)上午 11：00~12：00

地點：

台灣金融研訓院圖書館
(台北市中正區羅斯福路三段62號)


讀書會帶領人：

WFH智富心理學課程--投資心理學教師群--周舜欽、陳祐霖


費用：

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人類能從歷史經驗中得到教訓嗎？

        祐霖在這禮拜上課教學時，有分享到投資人能夠在過去的經驗中得到教訓嗎？

        在這裡大致整理一下內容，與大家分享。（詳細的內容已經在課堂上講述了）。


第一、大量IPO發行的教訓？


        最近，相信各位讀者應該有看到新聞報導，說某某公司（X華、85.1度F…等許多公司）新上市的消息（不管是上市還是上櫃），新聞也一直在報導，公司發行IPO（首次公開發行的股票），造成投資人瘋狂爭先搶購，可能要用抽籤或其它的方式認購，認為這是最佳賺錢的時機，祐霖不以為然，因為若各位有趣觀察市場的歷史數據，基本上，大量發行IPO的時間大概就是市場相對高點（股市行情過熱）階段，當然，這不是一個唯一具體的明確指標，股市可能還會再繼續向上攀升，只能說，知道大量IPO發行時，投資人要謹慎小心為妙。各位知道為什麼在市場繁榮過熱的階段時，會有許多公司上市或上櫃發行股票募集資金，我們換個角度想，若祐霖是一間上市公司的老闆，想要對外募集資金發售股票，會在股市低點時（例如台股3955點的時候）發行股票嗎？根本不可能，為什麼？因為當時候許多投資人斷頭的斷頭、虧損的虧損、賠錢的賠錢、資產腰斬的腰斬，當時造成大眾的情緒與心理恐慌，紛紛都認為股票風險很大，不要去做投資的行為，這時祐霖便不能募集到資金，因為投資人害怕虧損而不敢買股票，這是低點的情形，當時候IPO發行的數量就相對很少。反之，在股市高點時，投資人在市場中賺到錢，漸漸變的過度自信，開始追求較高的報酬，若祐霖在此時發行IPO，相對來講可以募集到可觀的資金，幫助公司拓展業務等等。（若我是老闆，當然會在市場行情很好的時候，開始大量募集資金、發行IPO、或基金等）。


        但搶購到IPO真的有這麼好嗎？祐霖就想到1999年的情況，當時候不管是美國或是臺灣，許多公司紛紛成立，也大量發行IPO募集資金（當時候主要是網路、高科技、電腦、電子型類股），結果到了2000年便發生了網際網路泡沫化，市場整個大崩盤，造成許多公司只有1、2年的壽命便結束營業（或被購併）了。當時候的IPO數目高的嚇人，但當時候也是許多投資人爭相瘋狂搶購，深怕錯過這次賺大錢的機會。
        祐霖最近一直收到營業員寄的申購新上市股票的E-mail，每個禮拜一封（內容大約有五、六家公司），那其它券商我想也是在此時公開幫忙發售吧！等到妳的營業員親自打電話給妳說：「我告訴妳一個好消息，...」（不是傳教頻道，而是說某某公司招募股票，叫妳投資XX公司），這時候要小心，就連營業員都打電話給投資人報好消息，那不是絕對高點要反轉了就是處於市場過熱的相對高點階段，因為妳不是什麼大咖、重要的角色，若有這麼好的投資機會，那營業員為什麼要辛辛苦苦告訴妳呢？自己買進等著賺大錢就好了啊！
        我想投資人真的無法從這次的歷史教訓學到慘痛的經驗，因為人性本質上是不理性的（情緒的影響），貪婪想要賺取更多金錢是人的本性，所以會一直不斷在市場中犯錯。當然這時候會有購買IPO的投資人會說，我買了IPO之後，讓我賺到很多錢，事實是這樣沒錯，但是妳承擔很大的風險而不知，通常的情形，IPO一上市便會出現大幅的上漲，為什麼？因為此時一些券商、基金公司等會竭盡全力兜售這些股票，為了是從中獲取較高比重的銷售佣金，大約是7％左右的純收益（獲利）作為手續費與佣金（佣金從那裡來，除了一部份是新上市公司給予的報酬或是退佣，另一部份便是投資人負擔，定價的方式祐霖在課堂中已詳細解釋，這裡不再多做說明），這使得大量的投資人因幻想一夕致富或狂熱的心理便爭相搶購，而就造成股價的推升。此時的股價已經處於過高的水準，對一般投資人是不利的，很快的，其公司經營或裡可能沒有大眾預期想像那麼好，很快的投資狂熱便退卻，股價便一落千丈。所以，不要再浪費時間去搶購IPO了，這些IPO公司十有八九會在上市之後的兩年內變成虧損賠錢的標的。這也是基金之神約翰柏格的建議，墨基爾也規勸投資人不要去買IPO，就連富比士富豪肯費雪也大聲疾呼不要購買新上市股，妳是要聽信銷售IPO的營業員、理專的話，還是要聽大師的箴言，就自己決定吧！
（臺灣更是如此，很多新上市公司一發行便是高點，之後就疲憊不振，或說一些公司派與專業人士買進IPO後，等著一群無知的散戶爭相購買推高價格再買出，從中大賺一筆，這部分讀者可以自己去查察）。


        當然，祐霖不只將此觀念用在投資股市上，也就是不爭搶新上市的股票、基金等金融商品，為什麼？因為它沒有經過時間的考驗，記得一、兩年前，有一支新上市的半導體ETF（提示：三隻牛）就被清算下市了，況且新上市的金融商品所需要的費用昂貴（因為有大量的廣告行銷費用…等），讀者現在有看到臺灣50或是中100有在打任何廣告嗎？沒有！完全沒有，所以其所需要的費用也就最低，費用愈低對投資人愈有利，就這麼簡單。[啊！忘了講，祐霖也不會去買一些高科技產品、像是新奇的電腦配備、智慧型手機、軟體程式…等（或交通工具），若真的要買（乘坐），都是在一、兩年之後才買或使用，為什麼？因為個人不追求熱門流行產品，這就讓許多「先行者」從容就義，因為是科技產品或是其它東西，一定會有BUG、問題、紛爭、錯誤的地方，等到許多消費者跟公司抗議或反應之後，公司會有解決、修正或是配套方案出來，讓產品更穩定與更方便使用，大約一兩年後，這時候祐霖才會決定要不要購買（或搭乘），不會跟大家夯最新流行的產品。]

第二、財務報表與會計的教訓？


        這部分可以簡單的說，許多投資人都觀看公司的財務報表做投資決策，坊間也有許多投資理財課程或是講座專門，其在講授從財務報表挑選股票的相關課程，可以說是用基本分析學派去研究分析一間公司的財務狀況、報酬、虧損和盈餘…等，但在2002年，美國安隆公司破產，因會計盈餘作假被揭發，各位要知道，安隆公司不是沒沒無名的小公司，它是當時候美國第七大上市公司，換算市值，都比臺灣任何一間上市公司還要大的多，可以在財務報表上作假，矇騙投資人與分析師，祐霖相信當時候有許多「專業的」證券分析師或是產業分析師都關注安隆這間公司，很辛苦的去研究和計算，都認為它的財務狀況很好，未來發展前景佳，這給我們投資人什麼教訓？連這些專業的分析師都會被財務報表騙，那我們一般散戶投資人呢？讀者自己想想吧！當然在九O年代晚期大多頭市場時，許多公司倚靠不尋常的手法在報表上提高盈餘和銷售，以便推高公司的股價（這就是「有創意的會計程序手法」來創造出盈餘）。祐霖個人學習到的這個教訓是不會去相信公司的財務報表（先說明，這是個人的觀點，讀者要不要接受是自己的看法，祐霖不想打筆戰。）。


        所以這給我們什麼教訓，我相信公司都是用合法的創意會計來展現出公司最好的一面，但這些報表能夠真實的呈現公司的狀況嗎？（祐霖已在課堂教學中，已分享真實的血淋淋例子，這裡也就不多說了！）若想進一步知道安隆公司事件，讀者可以自行翻閱祐霖之前推薦的一本書：《法柏報告》、天下雜誌出版。作者在第一章便敘述：『我為什麼痛恨分析師』，裡面已經說的很詳細。另外，也可以翻閱WFH教師群在北投社大99-2秋季班課程的上課用書：《漫步華爾街》、天下文化出版，其第七章提到『基本分析能幫助你多少？』，讀者自行閱讀就知道祐霖的論點了。


        第二點給我們什麼教訓？就是閱讀財務報表「或許」「可能」可以相信，但是要質疑，這會不會可能「合法的」作假？我不曉得，這就讀者自行判斷了！

[再來，就算這個財務報表沒有問題好了！你看的懂，別人看不看的懂？妳有比別人厲害嗎？或說妳有什麼優勢呢？]

第三、金融海嘯的發生給大家的教訓？


        各位很難得遇見號稱「百年難得一見的全球金融海嘯」，當時，造成全球世界的經濟受到很大的衝擊、市場資金大幅縮水、金融商品虧損與公司倒閉，其中影響最大的當然是金融機構相關的公司，受波及的是相關產業，我們要知道資金對於一間公司、一個國家來說是血液，是主要的命脈，資金的運作有問題便會影響一間公司的營運或是一個國家的經濟發展和政策制訂，這裡不去談全球市場或國家貿易的影響，當然，這也很重要，但是各位讀者可以閱讀相關的書籍，現今許多財經投資方面的專書都詳述次貸風暴、金融海嘯原因與影響，祐霖在在此不多說，要提出的是對於個人（也就是一般散戶投資者）的影響。


        祐霖在想，發生這麼嚴重的全球金融海嘯之後，會什麼還有些人對於金融相關從業人員的話還如此深信不疑呢？好奇怪喔！當初在五年多年吧！推出一個很夯的金融商品：連動債，許多金融機構都紛紛打出購買此商品帶來許多好處與高報酬（說這是一個安全高報酬的債券投資。），而且虧損時也保證銀行、母公司作擔保，不會有任何的跳票而可得到賠償，但都沒有詳述其內容投資？為什麼？因為太複雜了！連銷售人員（像是經理人、理專、業務員或甚至營業員）自己本身也搞不懂這些東西是什麼玩意，這是投資什麼標的？或相關公司的發展是什麼？反正只要依照在公司的教育訓練所學的銷售方法（必備銷售的教戰手冊）推銷出去就可以了，管它哪麼多！（祐霖也有在課堂上解析銷售人員的話術，所以在這裡也不詳細說明了！）反正許多投資人或民眾都是善良無知的，只要利用一些小技巧（恐嚇式行銷、黑心說服術）來誘騙民眾購買，我就可以得到高額的佣金與獎金，管他投資人死活！


        當時許多民眾認為大公司、銀行不會倒，真的嗎？當時美國的雷曼兄弟就倒給妳看（還不如去投資臺灣的XX兄弟！哈～），美國AIG也是岌岌可危，要不是美國政府出手金援，早就讓他倒了，這給我們什麼教訓，就是沒有大到不能到的公司、銀行，所以，投資人要對自己的金錢與投資負責，要打破公司不能倒的神話，這才對自己有幫助，也是對自己負責任的表現，很多人都認為說政府會幫助我們，政府本是就是問題，她有其負債、赤字、破產與諸多問題要解決，所以金融海嘯發生之後，投資人真的只能靠自己，說不一定在未來幾年，發生了XX問題，影響範圍更大更廣，到最後連政府本身都救不了也不一定。

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陳祐霖 Xing Nan 筆於雖然個人有修習過歷史（大學時期），人類從歷史上學的的教訓就是：人類無法從歷史中學到教訓。
而在投資理財的世界尤其如此，因為人性是不變的，個人情緒、投資心理、群體影響、貪婪恐懼等一直不斷重複與循環，也形成市場的上漲與下跌波動。

推薦股票投資理財書籍（第五部）

        祐霖最近又整理了一下雜亂的房間（快要被書堆淹沒了，所以要整理整理一下～～～），再次整理出約40幾本不錯的投資書籍，包含：臺灣有出版的中文書（有些可能以絕版買不到）、中國的簡體書（但都是國外作者，理由在祐霖的買書心得第二部已詳述）、與外文原文書。

        沒想到光是整理書籍真的是一件很累人的事情（能夠體會書店的店員或是圖書館員工的辛苦），但也知道自己大概有什麼書籍，很多都是還沒有看完或看過的書，我想我一生都有買不完的書籍與看不完的書籍吧！

        這裡教大家觀察別人（識人）的方法，不是在講最近流行XXX教妳讀心術、或是OOO讓你瞭解別人在想什麼或是看透（上司、同事、客戶、伴侶、對手...等）的人心的書籍，我在想為什麼這些書會熱賣？可能是符合社會大眾的需要，每個人都想知道別人在想什麼，其實最重要的是瞭解自己（但這是最困難的，比太空探險、登陸月球或火星還難！），而不是花很多時間學一些雕蟲小技來看透別人，但這些書籍又是業務、行銷相關人員會鑽研的書籍，這之中的取捨或重要性就由讀者自行判斷了。

        講的有點遠了，最好觀察（識人）的方式大約有三種：
        第一種是觀察他的家人（父母），其預測的結果大約八九不離十，尤其是要交往結婚的男女，更要注意這一點，不要說祐霖沒有提醒妳（但祐霖不是愛情與婚姻專家，大家不要搞錯了！只是把一些重要的相關文章與大家分享），相關的心理學、愛情與婚姻的研究有提到小孩的婚姻觀（模式），會模仿父母的型態（無論是好或是壞）。

        第二種是看他結交的朋友或相處的人，這一點更準，因為物以類聚、人以群分，我們相處來往的朋友會有形、無形的影響我們的行為、舉止、思考、相處方式，若是周遭的朋友（手帕交）都是塞面、想法負面、不斷抱怨一直給妳灌負面毒素的人，因為情緒會感染，妳會受到她負面壓力的影響而使自己情緒不好，那久而久之要不是妳離開她，就是妳會跟她一樣的行為；反之，妳周遭的人都是正向積極、愛好學習的人，那你也會受到她們的感染，成為成功智富又幸福快樂之人。祐霖不是隨便亂說的，這是有科學心理學的研究根據，提到人類的大腦有鏡像神經元（mirror neurons），會彼此模仿學習，可參見：《天生愛學樣──發現鏡像神經元》、遠流出版。主要內容為：人類會藉由模仿與學習來瞭解別人進而瞭解自己。

        第三是看他閱讀什麼書籍，這點也很重要，很多人都有在看書閱讀、但是讀錯書了，這有時比不讀書還糟糕，像是一些心理學、職涯發展、投資理財、坊間書籍都充斥許多錯誤的觀念或是「必要的謊言」，像是：秘密一系列的書籍便是，若光是（積極的）想就會成功，（哈！祐霖常在上課教學時常舉這個例子：這麼簡單容易的話，那祐霖一直在想跟XXX在一起～～～若是成功的話，祐霖現在就不會還在這裡跟大家教學講課了。一講完，在座的學員都在笑。沒辦法！現在當老師有爾要犧牲「色相」，啊！說錯了！是個人面子，為了讓教課生動活潑，而不是只像一般教授上課都在唸課本內容...），那每個人看過者本書應該就會成功、是業績都達到了、生活更加美滿幸福了，該書在2007年與2008年變成暢銷書，我相信有很多讀者都有聽過或看過，本書的出版只不過是迎合大眾的口味，（每一段時間大約十年吧！就有類似的心靈成長或是激勵的書籍暢銷，這跟每兩三年就有人出書說自己發現了前世，然後開始打書賺版稅，一直到最後被查到是詐騙斂財，就消失一段時間，但，過一陣子又有類似的人與書出現。），其實在正統的心理學研究裡都有想關的實驗研究批評此類的書籍，像是：《心理學家教你59秒變A咖》、漫遊者出版。或一些商業管理的書籍都有對此書沒有科學根據的內容批評。有智慧的讀者就知道祐霖在說什麼了。

        話題有點遠了，妳可以藉由對方在看什麼書來評估他的層次或水準（這不是在打廣告，現在講話或是發表文章要小心，因為時時充斥許多置入`性行銷，祐霖要行銷一定會跟讀者說明，像是WFH智富心理學課程），當然很多人是不看書的，這部分祐霖就不提了，但有些人看錯書，時間已經不多了還看錯書，真的很冤枉，當然不論妳從事任何行業，除了要瞭解該還業的專業能力與專業知識之外，真的每個人都要學習投資理財，就算妳不投資只存定存，還是要學習，不要說你不懂或是沒有時間，這不是理由，沒有時間為什麼可以去消費購物玩樂出國呢？因為社會上充斥許多謊言與騙子，尤其是在投資理財世界（祐霖之前有發表哪個世界裡謊言與騙子最多？第三個世界就是投資理財世界），對投資理財沒有觀念的人，很容易被相關金融從業人員用「合法的詐騙行為」而購買不當的金融商品，也很容易被金光黨用「非法的詐騙行為」損失慘重，這些事件每天都在上演，讀者瀏覽新聞就可以看到，像前陣子，有位理專讓台北某間鰻魚飯老闆慘賠六千萬的事件，這是工作四十年來的辛苦錢，當然這件事理專有責任負責（她自己也有買，可能是業績的額度不夠或相信這真的是一個很好的投資！），但老闆自己也要負責任，聽信金融銷售人員的話，什麼都不懂就進場投資，悲慘的下場就自己負責（但是代價真的太大了），這就是沒有學習正確的投資理財觀念的結果，很殘酷但沒有辦法的事。

        好像說太多了，一時停不下來，我想之後再分享相關讀書學習或識人等等的心得好了。

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推薦閱讀書籍（第五部）

臺灣出版的書籍


天下文化：

再想一下：好決策的關鍵思考術。


時報：

不確定的世界。


志文出版社：

改變歷史的經濟學家。


聯經出版：

失靈的眾神。


遠流：

群眾的智慧。

臉譜出版：

財富的秘密。
（祐霖是在2008年看簡體版的書，中國華僑出版社，覺得不錯！）


大塊文化：

末日博士危機經濟學。


經濟新潮社：

大到不能倒。


商周出版：

出賣先知。

為什麼是凱因斯。

大師的智慧。
（祐霖是買簡體版：大師教你看大勢、中信出版。之前已有推薦）

財信：

投資的奧義。

投資人宣言。


知識流：

不朽天才—凱因斯。

在收銀台碰到凱因斯。


寰宇：

交易者的101堂心理訓練課。

華爾街怪傑巴魯克傳。


平安文化：

天才數學家的秘密賭局。


大是文化：

在號子裡遇到凱因斯。


高寶出版：

神機妙算。

富爸爸之有錢人的大陰謀。

投資可以很理性。

通貨緊縮。


麥格羅希爾：

葛拉漢的左腦，巴菲特的右手。


遠景出版：

投資族譜。



中國簡體書

機械工業出版社：

打破神話的投資十誡。

紙變錢的遊戲。

索羅斯模式。

華爾街五十年。

貨幣練金術。


中信出版社：

索羅斯的哲學。

大亂有大治。

小心！這是投資圈套。


學林出版社：

銀行內幕。


中國勞動社會保障出版社：

撥開迷霧看投資。


海南出版社：

茶葉、石油、WTO：貿易改變世界。（作者為威廉．伯恩斯坦，也就是最近出版投資人宣言的作者。原書2009年出版）


東方出版社：

大拯救。


社會科學文獻出版社：

大崩盤2008。


中國人民大學出版社：

基金間諜。（英文原名：Fund Spy）


電子工業出版社：

大蕭條啟示錄。


浙江文藝出版社：

經濟危機—自由市場的末路。


知識產權出版社：

金融海嘯。


萬卷出版社：

華爾街40年投機和冒險。（作者理查德．D．威科夫是與傑西．李佛摩同時代的傳奇投資人之一。）


上海遠東出版社：

格雷厄姆—華爾街教父回憶錄。（臺灣翻譯的名稱是葛拉漢。）


上海財經大學出版社：

泡沫、膨脹、破裂—美國股票市場。


新華出版社：


極端的人群：群體行為的心理學。



英文原文書

BULL！ A History of the Boom and Bust, 1982~2004。Maggie Mahar著。



        不是每本書讀者都要買來看，各位可以去書店翻翻閱讀看看，覺得不錯，能夠瞭解吸收自己再決定是否購買。

        這時候，有人問我說，你為什麼能（可以）看這麼多書或知道哪些不錯經典的書，我就回答他：「坊間上的書籍這麼多？選書要怎麼選？亂選嗎？當然不是隨便亂選因為錯誤的觀念會影響很大。我自己也是花了4年多的時間在買書、選書、閱讀學習上，所以自己已經磨練出一套方式來選書，當然有時候也會買到爛書或不好的書籍，但久而久之，選書的精準眼光越來越正確，我想這也是個人的獨特競爭優勢吧！」

        最後，引用巴菲特的合夥人孟格（Munger）的話：「在我一生當中，我所知道的成功而有智慧的人，沒有一個不是時時刻刻都在閱讀的，一個都沒有。」----------------------------------------------------------------

陳祐霖 Xing Nan 筆於歐股與美股大跌，那台股未來發展會如何？我不知道，但就想到今天上課時，德國的投機大師安德烈科斯托蘭尼講的，現在到底是傻瓜多？還是股票多？讀者自己去判斷吧！

        當然，很高興讀者是有在學習閱讀的，不然就不會看祐霖的部落格了，就算沒有人瀏覽或是來上課（不學就拉倒，因為成人學習不像中小學的義務教育有強迫性，成人不來學習原因有很多像是加班、應酬、有事、...等，但大部分都只是藉口，重要的是不把學習當一件很重要的事），學習與閱讀對自己非常有幫助（如果不能眾樂樂，也可以獨樂樂），但換個角度想，若是每個人都像祐霖一樣認真學習與閱讀，每個人都投資ETF指數型基金都瞭解投資心理學，那祐霖可就累了！當然，真實的世界是不可能會發生的，因為大多數人都不學習，也就是為什麼許多人生活都過的不快樂，財務狀況非常吃緊、人際關係（愛情婚姻）不佳...等，最重要的原因還是出在自己，因為沒有學習、沒有智慧而導致目前的情形。

保證讓妳投資理財走向虧損破產的三種途徑

        祐霖今天與各位讀者分享上課的重點內容，其實這些觀念已經重複講授很多遍了，在這裡做一個完整性的整理。



        坊間上有許多投資理財的相關書籍，教妳如何投資致富、獲利賺錢、必勝的交易系統…等，祐霖在此不一一的介紹，而是要用相反的觀念來解釋，坊間上的投資理財講座都教授一般投資散戶跟著這樣操作（或加入會員）便能夠輕鬆獲利，這裡不提如何教妳投資致富賺錢，而是講述如何讓妳投資虧損破產之途，若讀者避開這三種情形，相信妳在投資上，保證教妳如何投資獲利賺大錢祐霖是沒有，但能保證妳不會被騙與投資犯錯而穩健致富。


第一種：完全不學習的人（對投資理財什麼都不懂的人就冒然進場投資）


        第一種是許多人步向虧損破產之途最快的方式，這也是大多數一般無知的散戶投資人最常走的一條路，許多人投資股票失利賠了幾百幾千萬很常見，因什麼都不懂，就把自己辛苦賺來的錢（或積蓄）進場買進某支個股（基金、投資標的、金融商品），真的有這麼好的事嗎？各位讀者可以自行去觀察。


        或是買進自己完全不懂的金融商品（如：之前的連動債），因為行銷業務人員跟她講說：「這個比定存好，又沒有風險」等行銷話術，或是用半恐嚇的方式推銷：XX商品要停賣了，買到賺到，不買是妳的損失。（祐霖每次都會聽到XX保單要停賣了、XX基金要停止募集了，但是過了一、二個月之後，又有類似的保險、基金出來販售了，拜託！每次都用這種行銷「老梗」，大家看了真的不會膩嗎？祐霖真的是聽膩了！但一般無知的百姓或投資人就會上當被騙而購買。大家放心好了，每一段時間，就會推出XX基金投資擴大募集，像是巴西、印度、俄羅斯、中國、「狒狒市場」…等各類型市場都一直都在募集資金，但是一些沒有智慧的投資人變會瘋擁爭相認購買進。臺灣人真的是一窩蜂啊！）


        若投資這麼好賺，那大家都不用辛辛苦苦的工作上班了（上班被老闆罵、同事的勾心鬥角、應付機車的客戶、超時的加班、工作很痛苦下班罵老闆），每個人都辭掉工作，去炒股算了，所以結果是投資沒有這麼好賺，若是要走向投資穩健致富的話，必須在投資之前先自我學習，閱讀經典的投資書籍，瞭解自己，這才是擺脫第一種情形的最好方式。祐霖之前也在部落格中介紹許多相關的投資書籍（推薦投資理財書籍1～5）。可參閱：「祐霖的投資理財方式一文」。


第二：相信技術線型的人


        這裡所說的相信技術線型的人是迷信的行為，他們認為能夠依照過去出現的指標、交易訊號來預測未來，所以非常鑽研許多艱深難懂的技術分析名詞，其實老實說，那些名詞真的指是人去幻想出來的一套解釋方式罷了，因為人的心理不喜歡不確定的感覺，於是會將一些圖形、趨勢、指標來構成一套解釋市場行為走向的方式，讓自己內信心感覺好一點或覺得比較踏實能夠去預測未來。股市未來的走向是無法預測的，尤其是短期趨勢，所以，有許多有名的投資大師紛紛都說技術線型不可信（祐霖之前有發表一篇文章：「巴菲特推薦投資人購買指數型基金」）。會相信的人本身已經有堅定的信念，祐霖沒有辦法改變她的觀念，就算祐霖在課堂上介紹學術研究結果、投資大師相關的忠告等，或甚至舉例說前陣子臺灣某一位音樂家因為相信技術線型而投資慘賠2億，現在又開始復出表演賺錢…等等，都還是沒有辦法去改變一個人的錯誤觀念，所以，要改變一個人的根深柢固的信念是很困難的，祐霖也不想白費力氣卻勸說了，因為一個人想要改變必須他自己要有改變的意願。


        但換個角度想想這樣也不錯，因為觀察一下社大或坊間開的投資理財講座，都是教授一些技術線型的觀念，我就為各位同學感到高興，大家投資獲利賺錢的機會就來了，去觀察上技術線型的學員看起來人都呆呆的，都不像「投資心理學」課程的同學們看起來「乾巧」（有智慧）。因為市場上有許多人相信技術線型可以預測未來的股市走勢，大多都在股市中虧損賠錢，那有正確觀念的投資人獲利的機會就相對來講比較大，沒辦法，因為市場上需要有這些無知、愚蠢的傻瓜，我們才有獲利賺錢的機會，只要我們自己不要當這類的人就好了，因為股票市場上只有10％以下的投資人能獲利。

        況且就算技術線型這麼有用的話，妳看的懂指標，別人也看的懂，所以早就進場買進了，自己根本沒有任何優勢。所以，越多人相信技術線型投資，祐霖就越高興，但真實的原因不用大肆宣傳（別人會認為妳在吹噓、黨別人的財路），自己心知肚明就可以了。


第三：炒短線（當沖投機）的人


        這部分的人在台灣也是佔大多數，許多投資人都是短線交易買賣，今天買、明天賣，甚至超短線交易去做當沖（一天之內不斷轉換標的、殺進殺出），各位讀者知道當沖是什麼何時開始盛行的嗎？若妳有研究一下投資發展，是在兩千年網路科技泡沫化崩盤之前，因為電腦網路科技的發達與便利，有許多投資人藉由短線交易而賺錢，一週交易的獲利所得甚至比一個月辛辛苦苦工作所賺來的薪水還高，所當時有許多投資人辭掉工作，專心去做當沖投機，因為當時背景是大牛市，股價飆漲時期，就連猩猩買股票都會賺錢，只是賺多賺少罷了，因此在1999年時，有許多投資書籍介紹當沖交易的方式，祐霖不是沒有研究過當沖交易，個人就有六本有關於當沖交易的投資書籍，仔細閱讀瞭解後，知道其主要是因為市場長期上漲才是關鍵因素，但這會使投資人愈來愈大膽、追逐高報酬的標的、冒更大的風險，另外，因為要一直不斷買進賣出，其中的周轉率和手續費便相當可觀，況且若是從事短線交易，因為短期的趨勢沒辦法捉摸，所以很容易做出與市場走勢相違背的投資決策，虧損的機會大增，且根據研究，網路上的當沖客實際上是虧錢，即使是在市場高點泡沫時期，他們買進與賣出錯誤的股票，交易愈多，表現愈糟，短線客平均存在的期間是六個月。


        所以，祐霖在地王班與在社大教課時，都禁止同學去做當沖交易，因為很容易誤判市場發展的走勢，賠錢虧損的機會遠大於買進持有的投資策略。
        若各位讀者能夠避開以上三種情形的話，恭喜妳！妳正邁向投資穩健致富一途，也比一般投資人瞭解正確的投資理財觀念，雖然祐霖不會像第四台老師、股市名嘴一樣（說加入我的會員、照我的建議包妳投資賺大錢的鬼話），祐霖都把他們當作諧星演員來看，但至少能夠避免大多數人犯錯的主要原因，避免這三種情形導致妳投資虧損破產。


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陳祐霖 Xing Nan 筆於無法讓讀者保證投資獲利賺大錢，因為根本沒有這種秘訣，成功的秘密就是沒有秘密。

歷史的名言與智慧

        今天不講理財股市與投資心理，來分享祐霖最近閱讀中國經典古籍的心得。因為一直看投資理財相關的書籍會有點厭倦，於是會換不同主題的書籍閱讀，例如：管理行銷、政治社會、教育經濟、文化歷史（經典古籍）、愛情心理…等不同類型的書籍，擴大自己的知識智慧，不是只侷限於小小單一的範疇中，就祐霖的學習與閱讀的心得而言，其實看了不同類型的書籍，到最後都可幫助自己在股市投資或是人生職涯發展上有很大的幫助。相關的文章可以參閱祐霖之前發表的買書心得與學習的能力一文。


        祐霖房間裡的電視插頭已經一年沒有插上去了，養成不看電視的習慣感覺不錯（因為一直看電視真的太浪費自己的時間了！），偶爾在外用餐時看一看電視就好，新聞都在網路上瀏覽要閱讀的新聞，也厭倦連續劇和偶像劇（或泡沫肥皂劇）了，為什麼？因為都是反覆播一些「老梗」劇情，像是劇中一定都會有：先生變心外遇、妻子被狠心拋棄、第三者介入愛情與家庭、狐狸精爭奪家產、婆婆虐待媳婦或媳婦苦毒婆婆、打領養小孩的法律官司、拋棄兒女的悲慘家庭、在外私生子回來報仇、謾罵髒話大小聲、車禍失憶住院、或有某人物商品的誇張置入性行銷…等歹戲拖棚（好像描述太仔細了！），其實真的只要看一次連續劇其內容大部分就完全知道了，但神奇的是還有觀眾邊看邊罵，真的是自己找罪受。我想用心理學方面的觀點來看，這是一個「集體的社會療癒」，因為看到劇中人物的生活、愛情、家庭、婚姻、工作都非常的慘，就覺得自己現在目前的生活跟劇中主角相比還過的還不錯，能讓人看完內心有一種慰藉的感覺（反正有人過的比我還慘！）。或偶像劇都有讓人憧憬的浪漫愛，許多都嚴重脫離現實生活的情況。

        若讀者也像祐霖一樣看膩了這些老梗的連續劇，看完之後對自己完全沒有任何幫助，可以建議大家看大陸拍的大型歷史劇或商戰劇（或日本拍攝的大型歷史劇也不錯），像是前陣子祐霖看了一齣大陸拍的連續劇：〈一代大商孟洛川〉（2009年上映），看完之後覺得收穫良多，裡面講到做人、處世與經商的重要大智慧，也已經把個人心得在地王班上課教學與海龜班發表時和學員分享，之後或許會整理詳細的文章發表在部落格上。


        最近祐霖還蠻常看大陸拍攝的大型歷史劇（之前有看過康熙王朝、貞觀長歌、大秦帝國、漢武大帝、朱元章、成吉思汗…等）和商戰劇（闡述商人經商處世的一生），大家可能對大陸劇較為熟悉的是〈喬家大院〉、〈胡雪巖〉系列的電視劇，祐霖記得韓國之前有拍一部劇也不錯，劇名叫〈商道〉，讀者有時間可以自行觀看。[有興趣的讀者可以自行上網搜尋]。

        除了閱讀學習、上課與教學之外，為什麼祐霖會花時間看這些大型歷史劇與商戰系列的電視劇，因為這也跟歷史有關係，閱讀歷史能夠讓妳瞭解人性，閱讀經典古籍更讓妳知道做人處世之道，觀看這些影集真的比看沒有內容偶像劇和老梗不斷的連續劇還要有收穫，知道人在做決策的思考判斷，一些官場上的鬥爭（派系爭鬥）、商場上的競爭、戰場上的攻守與謀略策劃、佈局、瞭解對方弱點、…等，這都對一般人非常有幫助，當然在其中也會瞭解與觀察到識人、用人的道理。祐霖知到一些企業老闆、政治人物或是成功的人士，都是閱讀一些相關的歷史書籍與中國朝代的治亂等來吸收其經驗與心得（這要讀者自己去看才能用心體會）。

回到文章內容：


        分享祐霖最近看到的描述識人與氣度的兩篇文章。以下提到識人辨物與人性器度的反面個性的文章。

在說明先說明識人辨物


引用《呂氏春秋》、論卷第二十二：


「…使人大迷惑者，必物相似也。玉人之所患，患石之似玉者。相劍者之所患，患劍之似吳干者。賢主之所患，患人之博聞辯言而似通者。亡國之主似智，亡國之臣似忠。相似之物，此愚者之所大惑，而聖人之所加慮也。…」


        識人辨物其實是最難的。


        上文說玉和石是很容易區別出來的，但是若遇到很像寶玉的石頭，一些專家也是很難加以分辨。對於評斷寶劍也是如此，一些刀鋒不利、鐵鏽之劍可以立即區分，但對於形狀很像干將、莫邪等古代名劍也是易使人混淆。對人的認識與瞭解更難，因為人會自我巧飾（或圓謊），識人跟辨物一樣，很容易被外表的假象所惑，所以一位賢能的君主也怕遇到口齒伶俐、能言善辯但只會耍嘴皮之人，可能會誤以為他們是博學之士、真才實學之人，給予重用後導致誤國害民。所以綜觀歷史上有許多亡國之君，他們看起來都非常聰明，而亡國之臣，他們看來非常忠心耿耿。所以識人辨物是愚者與聖人要戒慎小心的。


        另一篇文章是荀悅的《申鑒》裡提到人性氣度的反面個性：


        除了知道一個人表現出來的言語、行為之外，也要去觀察她的氣度為何？


1.「人之性，有山峙淵渟者，患在不通。」


一個太持重的人，做起事來往往不能通變權宜。


2.「嚴剛貶絕者，患在傷士。」


一個人太嚴謹剛烈，除惡務盡的人，會因為漏失而傷了人才。


3.「廣大擴蕩者，患在無檢。」


一個過份寬大之人，遇到事情會不知檢點，而殆慢馬虎。



4.「和順恭慎者，患在少斷。」


一個對人非常客氣內心小心謹慎的人，在遇到警急狀況時，較沒有當機立斷的魄力。


5.「端愨清潔者，患在狹隘。」


一個為人正直，絲毫不苟取的人，會有居縮不前、施展不開的缺點。


6.「辯通有辭者，患在多言。」


一個口才辯通無礙之人，常犯言多必失的毛病。



7.「安舒沉重者，患在後世。」


一個安於現實的人，往往跟不上時代的腳步而成為落伍者。



8.「好古守經者，患在不變。」


一個遵守傳統規定之人，往往會食古不化，而難有進步。



9.「勇敢果毅者，患在險害。」


一個有幹勁、衝動之人，很容易造成危險的禍害。



        當然以上不是只有絕對的區分方法，人或多或少都有其中一、兩項的優點（或缺點）的混合，而更深一層的瞭解是除了知道他有這一個（或多個）氣度之外，在反面會有什麼樣的缺陷產生，這也是要去注意的。


        哈！祐霖自我省思與覺察瞭解之後，好像有第四與第五種氣度可能較為明顯，其它項目是還好，所以這部分祐霖之後會注意，那各位讀者有哪些點呢？

相關的歷史文章請參閱：
2010-4-8發表的：「分享不錯的歷史佳句」一文
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陳祐霖 Xing Nan 筆於已不看電視很久了，偶爾看看當作消遣是可以，但根據研究調查，臺灣每人每天平均看電視的時間最少是兩小時，若把這兩小時加以運用，相信不久之後，便能增加妳的智慧、改變妳的生活...等等。

投資致富心理學文章重點回顧

        祐霖撰寫部落格文章已有兩年半了，撰寫的文章大略整理一下有180頁的整整A4密密麻麻的內容，總字數約19萬字，現在回想一下當初為什麼要撰寫部落格原因，除了將一些正確的投資理財觀念與重要的人生智慧與投資心理的知識分享給讀者之外，當然也塑造個人品牌，行銷自己（這是有智慧的人才能看出來的），現今社會不同於之前，例如，在10、20幾年前，你要花大錢做廣告行銷打個人的知名度，必須要上電視、媒體、廣播、報紙、發DM或雜誌等或是花費一筆錢設立網站（當時候成立網站的費用蠻高的），但現在零成本或是費用低廉，有BLOG、或是社交網站等等，幾乎都是免費的，所以現在最容易的行銷方式便是成立自己的專屬網站或是社群（像是BLOG與FACEBOOK社群），都是不錯的自我行銷方式。


        在撰寫的過程中，當然也是考慮到讀者的程度，不會在文章中賣弄自己的專業性，一直寫一些讀者看不懂的專業術語、財經字彙或是股市名詞（雖然偶爾會列出，但是為了方便說明），這對讀者沒有幫助，但許多分析師寫的報告就是如此，一大堆專業術語，讓一般投資人聽了都不瞭解以顯示出其「專業」（讓投資人認為好難所以很厲害的錯覺！），但投資的結果報酬長期來講卻沒有比大盤好。

        再來，因為自己的教育背景，會站在讀者的角度去思考，所以可以會用很淺顯易懂的字句描述艱深的財經知識、市場動態或是經典書籍中的重要內容，讓讀者可以很快瞭解與吸收知識，這也是祐霖的部落格優勢所在吧！

        部落格版面上沒有任何商業廣告，騷擾或是妨礙讀者的閱讀流暢度，但就我所知，有許多部落格網站裡面廣告一大堆，文章內容非常少（或是一大堆翻貼新聞、書摘、報導...等，沒有加入作者的想法見解或智慧，那就直接去看新聞、書籍就好了，不用來看此部落格了），祐霖在想，他的目的到底是在讓讀者有收穫，還是靠著BLOG上點選廣告（金融媒體、商品、基金、投資建議…等）來賺錢？若是這樣的話，會有失其客觀與中立性，在撰寫的過程中，便不會公正客觀，也不會寫出金融機構的壞話或投資上的陷阱。瀏覽時若一直被廣告騷擾，祐霖之後也不會上他的部落格觀看文章。[甚至有些財經作家的部落格觀看要收費、輸入密碼才能觀看文章，說這篇文章是作者的投資秘訣或是保證獲利8％的投資方式，祐霖看到之後也就不會再想要點選閱讀了。因為如果作者這麼厲害那為什麼還要靠點選文章收費賺錢，早就可以在股市中投資賺錢獲利啊！其投資的結果與報酬可想而知。這是祐霖內心的想法。]。

        再來，有許多部落格都是放上美食照片、出國旅遊、個人自拍照片、寫一些沒有內容的文章…等，這部分可以當作自己的心情分享或自己欣賞就好，讀者的時間有限，看了這些美食照、玩樂旅遊景點照、自拍型男正妹照，到底對自己有幫助嗎？亦或是在浪費時間呢？所以祐霖在思考寫部落格時，寫出一些有內容、有智慧、「有梗」的文章，保證讀者看完之後會有收穫，若是沒有收穫，也就不用再來看祐霖的部落格了。

        祐霖從諸多部落格中挑選了五篇重要的文章，幫讀者做閱讀的複習。也有推薦相關投資理財書籍的書單，讀者可以自行購買閱讀。

個人認為第一篇最為重要。

第一篇：
「哪個世界裡，謊言與騙子最多？」

（文章發表於2010-3-5）

投資理財不要被騙，也不要買自己不懂的東西，不要因為想要向別人炫耀或吹噓而「假風神」買複雜的金融商品，因為在資本主義的市場，賣方會用出各種方法行銷（不論是合法的或是非法的），倒楣的是一些無知善良的百姓或是貪圖高獲利報酬的投資人。

第二篇：
「股票投資的四種可能與四種分析」
（文章發表於2009-3-22）

可以利用本篇文章的觀念，來確認現在的市場狀態與妳自己的投資策略操作，沒有想法或思考的人盲從投資，最後只有賠錢虧損之途。

第三篇：

「台灣金融市場陷入空頭的恐懼中」

（原文發表於2008-10-28）

這是祐霖個人親身經歷的號稱百年難得一見的金融海嘯，投資要自己學習與親身經歷，感受到市場重跌，資產賠錢而恐慌的心理壓力（這不是有自虐的傾向），而是有親身經歷或教訓會讓自己印象更為深刻，才能吸取經驗與教訓，能夠迎接與承受下一次的崩盤或恐慌。

第四篇：

「台灣股市還會一直上漲嗎？」

（原文發表於2009-12-29）

本篇發表於台股下跌修正約一個月前，因為祐霖學習投資心理學、群眾心理學（或社會心理學、金錢心理學）等，藉由觀察與感受得知道已經進入相對高點的階段，民眾湧入市場的行為亦趨明顯，長期學習上課與閱讀經典投資書籍能夠使自己觀察出市場狂熱時的情形。

第五篇：

「投資理財三大歷程」

（原文發表於2010-7-17）

這是祐霖個人的投資學習歷程，一一說明從投資前的準備、進場投資、投資結果，到最後的心得經驗日記…等，做一次個人的投資循環總結，當然也建議各位讀者有自己的一套投資學習歷程，這樣會讓妳更有優勢，穩健投資更成功。

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陳祐霖 Xing Nan 筆於整理文章內容，不知不覺已寫了19萬字，文章除了投資理財，還有人生智慧、管理行銷與歷史心得文章，做個心得感想總結。