1.最重要的是：不能投資自己不懂的東西（金融商品）。
這是最重要的一句話，在投資理財之前，若沒有把這句話記住，那你有多少資產都不夠賠。因為在理財之路周遭會有許多推銷人員或是想賣你金融商品的人虎視眈眈，尋找易下手的肥羊，會推薦你購買他們的金融商品（基金、外匯、保險、…），周遭充斥許多「買買買」的廣告或行銷，不論是電視、報紙雜誌或是電話行銷，還是一句話：「不懂的東西不要買！」
2. 天下沒有白吃的午餐
許多銷售的廣告會大力放送「某某商品的獲利比定存好，但是又沒有風險」，這是慣用的「推銷話術」（說好聽一點是行銷話術，說難聽一點是欺騙謊言，但是銷售人員不會認為自己所說的是謊言！他們可能不知道自己在賣什麼商品，只是上司要叫他們銷售，為了自己的業績，不得不這麼做。）。大眾都喜歡高獲利的報酬，但是都忽視了風險，因為人的大腦遇到「高獲利、高報酬、一夜致富、賺大錢…等」就會失去理智，忘記了其實所要承受的風險是很大的。你所要承受的風險，非常抱歉，賣方（推銷員）完全不會告知，因為他們只會說出購買的好處（如：一年獲利幾％、報酬是多少、幾年之後可以領多少），但完全不會說缺點與壞處（如：業務員抽多少佣金、、錢可以「合法的」進入機構的口袋中、虧損賠錢反正是投資人的錢，公司照樣可以分紅拿獎金）。
3.不要聽信第四台老師或股市名嘴報的明牌
因為他們獲利賺錢不是因為投資很準（若是這樣，早就賺翻了，為何還要在最後幾台電視頻道上大聲吆喝，祐霖轉到都是把他們當作娛樂笑話看！），而是為了要收取一季的會員費，可能還有分一般會員、黃金會員、白金會員、鑽石會員等，等級愈高所要繳的會費愈多，他們是靠臉蛋、演戲或是誇張的肢體動作來吸引顧客，其實他們根本不知道自己在講什麼，然後再販售一些他們的投資建議或是飆股，準不準沒有關係，因為他們已經賺錢了，所以怎麼會管投資人、散戶的死活呢？台灣賺錢先生邱永漢先生（財訊的老闆，現已改為財信，不是什麼謝X河）說：「販售投資建議是比投資還要好賺！」所以，若是聽信報名牌而去投資的話，就是幫第四台老師與股市名嘴抬轎，他們做一個漂亮的線型圖鼓吹投資人進場，自己卻是偷偷倒貨！（無知的散戶啊！怎麼被坑殺的都不知道。）
4.主動收入與被動收入的觀念
主動收入是指一個人要靠著自己的時間、勞力、精神等所換取的報酬收入。例如：月薪、鐘點費、按件計酬時新…等。
被動收入是指可以不用靠自己的親自參與所得到的收入，例如：股票資本利得、佣金、租金、利息…等。
很多人都想到未來退休生活要如何過，在這裡要說，如果你做自己非常喜歡的工作就不用工作和退休了。不管現在是幾歲，都要知道主動收入與被動收入的觀念。
例如：像祐霖現在是25歲（哈！），若要在75歲退休，但是生活無虞，這時候就要思考自己的收入來源為何和佔多少比例？
如：25歲，主動收入約佔總資產的85％，被動收入佔15％
到了中年時，約50歲，要使自己的主動收入降低為50％左右，被動收入至少要超過50％，平衡這兩種的比例，才又可能在往後退休生活安逸。
75歲退休，因為身體與精神上的因素，所以主動收入已減為10％以下，被動收入成長為85～90％左右。這樣才可以安然的退休生活。
所以各位讀者，不論你是在任何年齡，可以把自己的資產收入來源做一個區分，計算主動收入與被動收入所佔的比例是否能夠因應你未來的生活。
5. 股市投資相關概念
分散風險是一個重要的觀念，但有許多人卻是錯誤的概念，這裡提出分散風險有兩種：一是地域性分散；二為類別型分散。
地域性分散就是你生長在台灣，但若是看壞台灣的市場，你就會投資國外，例如美國、歐洲、中國、日本、巴西、中東、澳洲、格林蘭、南極（投資企鵝產業）、甚至火星（投資外星人）等，這便是屬於地域性投資，較常的商品便是海外基金、全球債券等。但是現在地球是圓的、世界是平的（小腹是凸的！），其實全球市場的連動性很高，投資海外沒有達到分散風險或是避險套利的部分（可以參閱2008年全球金融海嘯時，每個國家的市場都下跌，好像是在比誰是最爛的投資標的）。
類別型分散是指你的資產有投資股票市場、債券市場、房地產、定存現金、…等，這才有達到分散風險的作用，若股市崩跌，還有其它的資產來源，這是比較重要的分散觀念。
股票投資的四種可能，可以參見祐霖之前發表的文章：2009/3/22：http://xing-nan.blogspot.com/2009/03/blog-post_21.html
台股之後的發展會如何？之前祐霖一直發表台股與反向操作的部落格文章，今天2/2又跌95.06點，11天之內台股大約跌了1000點，這不是說祐霖神準的投資判斷，而是可以用四種可能來分析：大漲、大跌、小漲、小跌來看，因為大漲的機率不可能，已經從低點3955漲了一倍，再大漲的話，就要1萬6千多點，這可能嗎？小漲與小跌是股市最常出現的情形，如：今天漲30點，明天跌50點，後天漲70點，大後天跌10點，因為小漲與小跌不會危及投資獲利，這時候就剩下一種可能，而且是大家都一致看漲時就會出現：大跌。果然最近台股跌跌不休。
那接下來呢？明天台灣股市會如何發展呢？機率還是一半一半，我不是神！所以我不知道。個人不是股市名嘴或第四台老師給意見或飆股，而是自己要找到適合自己的投資哲學，學習投資心理學、觀察群眾，慢慢形成自己的投資策略。
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陳祐霖 Xing Nan 筆於上完中山社大「投資理財實務入門」課程後，認為學習正確的投資理財觀念是最重要的，若沒有正確的觀念，就貿然投資股市（不管買什麼投資標的），後果一定慘賠！
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